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这次 针对存量浮动房贷利率的改革影响是非常广泛的期年怎么读，目前房贷余额高达26万亿，虽然不知道里面的浮动利率房贷比例是多少，但是我们凭感觉也知道，我们办理房贷的时候绝大多数都是选择的浮动利率。

所以，这是一次影响20万亿房贷余额的大改革制度，未来所有的贷款定价的基准都是以LPR为基准，不再是以前的贷款基准利率了，LPR到底是怎么来的？

1、LPR怎么来的？LPR是由18家商业银行共同决定的，每个月由18家商业银行共同报价，去掉最高价和最低价，然后进行算术平均，所以，这个LPR是非常贴近市场的实际利率的，因为市场利率的高低最清楚的还是各大商业银行，他们对市场上市资金的供求关系是最敏感的。

那么，LPR是 由18家商业银行决定的，这个也意味着没有任何一家商业银行有操作利率的能力，那么央行如何去影响LPR？因为央行以前通过贷款基准利率来调节市场利率的工具随着这次改革也将消失了。没有了贷款基准利率，那么央行如何来调节市场利率？

参与报价的18家银行，既有四大国有银行，也有其他股份制银行，有外资银行，也有农村商业银行，也有互联网银行，算是包含了目前所有银行的类型。

2、央行如何影响LPR？LPR是和MLF挂钩的，MLF是中期借贷便利，央行已经实施5年了，规模大，运作比较成熟，MLF是每个月都会操作一次的，LPR和MLF的关系是：LPR=MLF+点数。

其中的点数是由商业银行决定的，比如最近一期的5年期LPR是4.8%，而最近一期的MLF是3.25%，所以这是一个利率的传导链条，央行有影响和条件市场利率的能力，也同时兼顾了商业银行的参与能力。10月份的MLF是3.3%，到11月份是降低到了3.25%，所以12月份的LPR也从4.85%降低到了4.8%。

这是一个利率传导链条：政策利率MLF——LPR——市场实际利率。

借条超十年了，算超期还是过期，过期的话还需要还吗

咱们先从法律层面说说。你的提问中提到过期和超期，这在民事法律上称之为诉讼时效，适用民事诉讼法的有关规定。2017年10月1日之前，借贷纠纷的诉讼时效是二年，而2017年10月1日施行的民法总则第188条对诉讼时效作出了新的规定，借贷纠纷的诉讼时效是3年，因此从借条的出具时间来看无论适用新旧时效，如果不能使诉讼时效连接，权利人在民事诉讼中都丧失了胜诉权，即人民法院依法受理权利人的诉讼请求，但是如果义务人提出了该诉讼请求已超过了诉讼时效，则人民法院对权利人的诉讼请求不予支持，即使权利人有借条为证，义务人也承认借款的事实，这是法律的硬性规定，法院也不能违法裁判。

说完法律，再从道德层面说一下。 从题目来看，你并没有对欠条提出异议，说明你认可欠钱的事实。从百姓的道义上来说，只要你没有履行自己的还款义务，无论过了多少年，权利人找你来要钱你都应该还钱，毕竟当初权利人在你需要的时候施以援手，解决了你的燃眉之急。如果你以时间久远为名不还钱，是一种不诚信的行为，这样会让老百姓戳你脊梁骨的，以后谁还愿意和你办事，久而久之你的路会越走越窄，最后无路可走。所以，咱们做人要厚道。

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