提到车险相信大多数车主都会比较“头疼”或反感，因为投保的时候车主像是上帝，理赔的时候就变成了定损员似乎“不信教”了……这是个需要聊一聊的问题，但基础是先搞清楚三大基础险种的功能，以及可以拒赔的类目。

1：车损险保障的是责任事故中己方车辆的损失。

所谓的责任事故指占有全部或一定比例的责任（定责比例）的交通事故。全责则是由己方车辆的车损险赔偿全部的维修费用，或者车辆报废按照保障额度补偿的费用；反之部分占责则要由己方车损险赔偿一部分，对方的三者险赔偿部分，比如50:50的定责且维修费用一万元，结果则是两个保险公司各赔偿5000元。

车损险同时承保除地震以外的所有自然灾害对车辆造成的损失，所以在较为危险的环境中不要强行尝试施救车辆，保证驾乘人员的安全才是最重要的。

2：座位险&三者险的功能比较简单。

【座位险】也称车上人员责任险，其功能也是保证责任事故中己方车辆乘员损伤的潜在开支；车损险和座位险都是保证自己，三者险则是保障别人。

关于座位险只需要了解两点，那就是因第一节列举的违法驾驶行为导致的交通事故，座位险以及其他险种都可以拒赔。其次则是超员部分的乘员损伤也是不赔的，比如五座车实际载七人，多出的两个乘员不论结果如何都要由其自行承担或由驾驶员承担。

「撞到自家人」是可以被是三者险拒赔的！关于车险骗保的案例实在是不胜枚举，其中也确实有过这种伙同家人骗保的案例；所以三者险明确保险人为第一者，被保险人为第二者，其他所有人与车辆都属于第三者——但是不包括驾驶员的家庭成员，最低标准也是直系亲属不理赔。

这就是车险的拒赔类目了，但如果是非骗保的正常交通事故，在理赔时如果遇到“障碍”的话；最佳的解决方式就是将问题反馈到保监会，这是专门监督保险公司违规甚至违法行为的机构，问题反馈后很快就能得到有效处理。

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