现在信用卡已经成为生活中消费不可或缺的工具，也是短期资金周转的捷径，发卡量激增到数亿张，有些人手里还不止一张信用卡。最近有朋友来问发哥，银行邀请他开通备用金服务，他要不要使用呢？就此话题，今天发哥准备和大家聊聊信用卡备用金。

一、什么是信用卡备用金？

银行卡备用金是银行在信用卡额度外批给持卡人的一笔刷卡资金，它既不是额度也不能够取现，只能供刷卡使用，且“备用金”的额度不收利息只要手续费，还可分期偿还本金及一定数额手续费，开通备用金业务可以提升综合评分，进而可以提升个人信用卡固定额度。

比如四大行的信用卡备用金被称为消费分期，只能刷卡消费，一般不超过24期，金额30万以内，其他商业银行的备用金一般不超过30万。

二、如何申请备用金？

备用金服务是银行邀请信用卡客户进行开通的，受邀的客户一般都是有一定还款能力的人，也可以称为是银行的优质客户，也就是说信用卡备用金不是每个人都有，只有在往期信用度还不错的人才会受邀开通信用卡备用金，而且一般出来额度三个月不使用就没有了，具体期限可咨询银行客服。

三、备用金要不要用？

信用卡备用金有利有弊，可以解决持卡人的大额资金需求，分期还款还不占用信用额度，但信用卡备用金与信用卡的使用其实异曲同工，如果在分期期间想要提前还款，依然要按之前的设定每月按期偿付手续费。

如果信用卡备用金使用不当，就会陷入一个资金陷阱中。通常来说，“备用金”到账后会优先抵冲持卡人的信用卡当前欠款部分，每一期下账的本金和手续费金额将全额计入到每月的最低还款额中，并且会占用持卡人信用卡账户的可用额度，持卡人需按信用卡对账单和短信通知还款，如超期未还或还款不足，就会被收取相应利息及滞纳金。

发哥觉得，对比信用贷款来说，备用金的申请使用更方便，但前提是没有逾期。此外，有些银行的备用金罚息会比较高，比如逾期未还款，需加倍收利息，如果不能合理地使用备用金，办理就要谨慎了。