随着各家售楼处重新开放，嘉兴房产圈也逐步回归到了年前的气氛。根据二三月份的市场反馈，嘉兴市本级楼盘的来访客户量明显升温，大家担心的“房产寒冬”没有到来。

最近在后台有想买房的小伙伴咨询我们关于嘉兴几家银行贷款的利率问题，正好前几天中国人民银行也正式发布公告，2019年12月31日以前购房的小伙伴，也可以选择使用LPR浮动利率还贷了，那今天我们就来说一下这个事情。

· 具 体 落 实 ·

这边可能有些朋友不太理解LPR的概念，科普一下，LPR的学名叫做“贷款市场报价利率”，是由18家专门的银行来分别报出自己的贷款利率，然后去掉一个最高分和去掉一个最低分，剩下的16个贷款利率取得的平均值就是最终报价，每个月20号更新一次。

央行规定，新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的五年期以上贷款市场报价利率（五年期以上LPR）为定价基准加点形成。

也就是说，房贷利率不等于5年期以上的LPR，还要再加一个数字。具体加多少呢？经过我这几天的打探之后发现，嘉兴的各家银行计算房贷的时候在LPR上加的基点都不一样。

话不多说，我已经整理好了，先上图。

以各家银行最终解释为准，时间截至央行公布下一次5年期以上LPR

是不是有点晕，我来给大家解释一下，银行是怎么计算新的利率的。

以中国银行首套房贷款为例，2020年2月20日央行公布的5年期以上LPR为4.75%，中国银行在此基础上加了70个基点（一个基点是0.01%），所以，中国银行当月的实际贷款利率为4.75%+70*0.01%=5.45%。

大家看上面这个表格，其实每个银行加的基点是不一样的，比如，当月首套房利率最低的是邮储银行5.25%。

也就是说，在LPR不变的情况下，银行可以通过调整基点的方式来调节贷款利率，让利率水平保持稳定。

那么，对于新买房的小伙伴来说，选择不同的银行，选择不同的购房时机，贷款利率都会不一样。

· 如 何 选 择·

肯定会有小伙伴问：“说了这么多，咋选啊？”要是患有选择纠结症，遇到这种问题真的是直接懵了！

现在新办理贷款的小伙伴们不用纠结，肯定就是LPR浮动利率了，但是以前按固定利率计算的小伙伴们可能会比较纠结，到底是换还是不换。因为LPR是浮动的，相比于固定利率来说，多了一份不确定性。

最关键的点，还是要判断LPR未来是会上升还是下降。如果你判断不了LPR未来的变化，那你就选固定利率贷款，直到贷款还完都不变；而你如果觉得LPR未来的走势是会下降的，那你就选浮动利率的计价方式，下降就意味着还款金额变少了，没毛病。

可能大家最担心的，还是怕LPR会出现持续上涨。这点我觉得大家可以不用太过忧虑，这种情况的出现一般和这两个原因有关：国家经济的超高速增长或者是十分严重的通货膨胀。就目前中国的发展情况来看，基本上是不会有的。

容我多啰嗦一句，对于剩下贷款年限很少或者贷款金额不多的小伙伴来说，其实变化不是很大，仔细算一下，你就知道，其实没差多少钱。

· 实 际 操 作 ·

肯定有小伙伴会问，那怎么操作呢？

目前办理有网上银行与线下网点办理两种渠道，基本上主流银行都支持了网上办理，如果想要更稳妥，建议你打个电话问问银行。

目前建设银行已经支持网上操作，我就以它为例给大家演示一下。

温馨提示想要转换的小伙伴们，操作一定要在2020年8月31日之前完成，调整后要到2021年1月1日才生效！

因本人没有买房，借一下禾点点的图~

我也查阅了很多资料，总的来说，业内人士还是推荐选择浮动利率的。虽然LPR这几个月都在走低，但是我们可以发现，在房贷的利率上，各家银行都有不同程度的加点。这也说明，国家对于房贷利率，管控的还是比较严的。