现如今，银行收紧房贷，房价持续上涨，买房是越来越难了。相信很多买房的人最关心的就是房贷利息的问题，我们知道房贷有公积金贷款和商业贷款两种方式，公积金贷款利息更低，但是额度有限制，在一些房价高的地方，想要完全依靠公积金贷款买房难度很大;商业贷款虽然额度没有限制，但是产生的利息又更多。

所以，为了尽可能减少房贷利息，很多人会选择组合贷，充分利用公积金贷款利息低和商业贷款无额度限制的优势。那么，申请组合贷时需要具备哪些条件呢?

首先是公积金贷款需要具备的条件：

①买房者需要有公积金，并且公积金账户需开户一年以上，没有断交记录，连续缴存满6个月;

②如果购买的是二手房的话，房龄加贷款年限不得超过50年;

③买的房子必须是可以申请公积金贷款的，因为有些开发商由于没有在公积金管理中心备案登记是不支持申请公积金贷款买房的。此外，购买的房子必须是产权为70年的住宅才能申请公积金贷款;

④个人征信良好，没有信用污点;

⑤工作稳定，收入达标;

⑥有公积金提取记录的必须自提取日起正常连续缴费一年以上才能申请;

其次是商业贷款需要具备的条件：

①有购房合同或购房协议，因为房贷是抵押贷款，有了购房合同，房子才能拿去作抵押;

②每月还贷金额不能超过家庭收入的50%;

③信用良好，无逾期记录;

④申请人负债不能过大，否则房贷会被拒;

⑤房屋产权一定要清晰，如果购买的是二手房的话，房子的产权一定要明确，房屋的归属不能有争议，否则银行会拒绝房贷申请;

⑥有些银行对申请人的年龄也有限制，不少银行是是贷款年限和贷款人的实际年龄相加不能超过70年;

⑦如果是商业贷款转组合贷的话，那么房贷必须还满一年且没有任何逾期记录;

小编提醒，申请组合贷时一定要同时满足公积金贷款和商业贷款的条件，二者缺一不可，同时需要注意的事项也很多，比如申请的商业贷款和组合贷年限必须保持一致。

此外，一般情况下，购买二手房时卖家都不愿买家申请组合贷买房，因为组合贷买房对于卖家来说，钱到账更慢。所以买二手房时一定要先提前和卖家打好招呼，否则到时候卖家不同意买家申请组合贷买房就尴尬了。