文校长

1978年改革春风迎面吹来，我国经济发展自此一发不可收拾。

根据有关数据显示，在上世纪90年代，我国居民人均收入水平不足500元，而时至今日我国GDP总量已经突破百万亿大关，老百姓的收入较之前也有了很大提高。

随着居民收入水平的不断提高，银行发展愈发壮大。截至目前，我国银行总量已经超过4000家，全国各地几乎都有银行分布。

由于受到“居安思危”传统观念的影响，国人自古以来就有存钱的习惯，可在90年代以前却很少有人将钱存入银行，多数人更愿意将钱存在自己手中。可随着收入水平的不断提高，老百姓手中的钱变得越来越多，放在自己手中始终不安全，银行自然成为他们的首选。

老百姓将钱存入银行，一是觉得安全，二是因为还有利息可赚。对此很多人都会问，将钱存入银行，怎样才能实现利息最大化呢？对此银行经理坦言：如果手握30万现金，不要乱存，方式选对，年息将近万元。

我国银行数量众多，利率自然会有高有低，如果想获得高额利息，第一步就是要选对银行。银行中又细分许多产品，投资回报率各不相同，所以第二步就是要选择合适的产品。只有满足这两步，你才刚刚具备有可能获得高利息的条件。我们不妨来举例说明一下：

以年利0.35%的普通国有银行为例，如果存30万现金，年利息只有1050元。在笔者看来，银行的活期储蓄更适合“即存即用”的这类存款，当存款金额达到一定数值时，例如5万、10万元以上，可以选择银行的其他产品，例如定期存款，这样一来利息就会相对高一些。

根据我国央行官网公布的数据显示，定期储蓄的存款利率随着储蓄时间的增加而提高。如果我们以一年期定期存款为例，存入30万，按2%的年利计算，年息为6000元，如果按三年期3.25%的年利率计算，年息为9750元，就目前国有银行而言，最高的定期存款利率就是3.25%。

除上述两种储蓄方式外，还有一种储蓄方式备受青睐，——大额存储。

大额存储往往会设置起存门槛，一般为20万元。对于现在大多数人而言，可能资产超过20万的大有人在，但能够手持20万现金的人却并不多。大额存储与定期存款相似，最高利率为3.35%（3年期），年息能够达到10050元。

从上述计算数据我们不难发现，持有30万现金，即便是在同一家银行，由于选择存储的产品不同，最终导致利息收益也将不同，最高与最低收益差距能够达到9000元。

对此很多人在此提出疑惑，将钱存入小银行利率是否会更高一些呢？

答案是肯定的，根据央行对国有银行推行利率市场化以来的数据显示，国有银行的利率水平一直处在下游，相反许多小银行的利率会高一些，不过大家不要忘记一点，高回报往往伴随着高风险，国有银行的安全性还是比较可靠的。

小银行之所以利率高，是因为银行储户相对较少，毕竟地方上的小银行覆盖范围有限，不得不通过提高利率的方式来缓解存储压力，有些银行甚至还会免费送米、面、洗车卡等。

根据目前所提供的大数据显示，年利率在4%以上的银行几乎没有，目前最高的三年期定存利率来自地方上的小银行，为3.98%，如果按照这一利率计算，存款30万年利息能够达到11940元。

在多数人看来，国有银行的安全指数更高，不过这也只是相对而言，存入小银行未必风险系数就会高。毕竟目前国内所有银行都受到银监会的监管，大家在存款时同时也会受到存款保险条例的保护，即便是银行破产，只要存款在50万以内，基本都会全额赔付。所以无论是大银行还是小银行，在存款比例一定的前提下，基本都是安全的。

我们再回归文章开头的话题，现在如果有人手持30万，同样是存入银行，有的人的年利息可以将近万元，而有的人却只有1050元，原因主要在于银行的存款机制不同，有活期存款、定期存款还有大额存单等，而选择一款适合自己的存款方式将更有利于获得更多的利益。

对于你而言，你会选择哪种方式呢？