社保公积金是根据国家相关法律规定，用人单位给予劳动者的保障性待遇，“社保”指的是养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险，“一金”指的是住房公积金。五险一金与人的生活密切相关，为了加强读者认知，现对五险一金进行详解，以便各位更加充分运用自己的合法权益。

一、五险一金

【缴纳基数】一般以上年度本人月均工资为缴纳基数，且缴纳上限不超过当地上年度月均工资的3倍，缴纳下限不低于当地月均工资的60%。

【缴纳比例】各地的缴纳比例或存在差异，以深圳地区为例

【缴纳金额】=缴纳基数*缴纳比例

二、养老保险

养老保险由个人与公司共同缴纳，个人缴纳部分进入个人账户，公司缴纳部分进入社会统筹账户。养老保险主要有三个作用：

（1）按月领取养老金（本人）

（2）丧葬补助金（亲属领取）

（3）抚恤金（亲属领取）

（一）按月领取养老金1.正常领取

【养老金领取条件】累计缴满15年并达到法定退休年龄，可在参保当地领取养老金。

那是不是代表着缴满15年后就可以不需要继续缴纳养老金呢？

让我们先看一下养老金的构成结构。

【养老金计算公式】养老金=个人账户养老金+基础养老金（社会统筹账户）

个人账户养老金=个人账户储存额/【（人均平均寿命-退休年龄）*12】

基础养老金=（退休时上年度在岗职工月均工资+个人指数化月平均工资）/2

假设小明的月均工资是10000元，与当地市的平均工资持平，当地人口平均寿命为80岁，达到60岁退休年龄，小明缴费15年与缴费30年可领取的养老金分别是2100元，4200元。

所以缴费年限、缴费额度及当地平均工资水平均影响到了退休后可以拿多少养老金，如果可以缴的话尽量持续缴纳。

2.缴费年限不够

如果达到退休年龄但是养老保险缴费年限不够怎么办？

这里有四种办法：（1）一次性补齐；（2）续交；（3）转城乡养老保险；（4）提现

（1）一次性补齐。

许多地区是允许养老保险一次性补齐的，但需要达到一定条件。具体可以向当地社保局咨询或查看当地一次性补缴政策的政府文件。

（2）续缴

如果缴费年限不足，可以延长退休时间， 续缴养老保险至15年。满足条件后即可按月领取养老金。

（3）转城乡养老保险

如果缴费年限差的太多，或者不想续交养老保险，可以选择转入城乡养老保险。但是退休后的养老金额度也会有较大的差异。

（4）个人账户提取

如果以上方式都不想选择，那可以对养老保险个人账户的余额金额提取，但是原公司缴纳的部分就算是作废了。

3.养老金领取地确认

对于曾在多地参保养老保险的跨省流动就业人员，养老金领取地需遵循“户籍地有限，从长从后”的原则。即顺序如下：

（1）当地累计缴纳满10年，且为最后缴纳地，则在当地领取。

（2）最后缴纳地不满10年向前追溯

（3）均不满足10年的条件转回户籍所在地领取。

（二）丧葬补助金、抚恤金

【适用人群】1.在当地享受养老金的退休人员死亡；2.参加养老保险的人员非因公死亡；

【丧葬补助金领取金额】上年度在岗职工月平均工资的3倍；

【一次性抚恤金领取金额】以上年度在岗职工月均工资为基数，供养直系亲属一人领取6倍，供养两人领取9倍，供养三人及以上领取12倍。

三、医疗保险

医疗保险分为职工医疗保险和城乡居民医疗保险。

（一）两者区别

【职工医疗保险】VS【城乡居民医疗保险】

（二）医保报销

医保报销分为门诊报销及住院报销。想了解医保具体可以报销多少钱需要知道以下四项：起付线、报销限额、报销范围、报销比例。

1.门诊

以深圳地区职工医疗保险为例。深圳医保分为一档、二档、三档，共三个级别。

2.住院

（三）报销范围、金额

【报销范围】参考医保报销药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准

【报销金额】=（治疗总费用-起付线-自付费用）*报销比例

（四）异地报销1.长期异地

向参保地的社保局申请长期异地就医备案。在社会保险网上查询系统查询异地就医定点医院，生病后直接在医院刷卡报销。

如就医医院非异地就医定点医院，需保留报销材料回参保地报销。

2.因病转诊

由参保地医院开具《跨省转院就医备案表》——-当地社保局审批———外地就医

3.突发外地就医

拨打参保地的社保电话（区号+12333），查询异地就医电话，出院前拨打电话即可正常报销。

（五）深圳少儿医保

【适用人群】

1.不在园不在校深圳户籍少儿

2.在园在校儿童

3.在校全日制学生

少儿医保可与父母账户进行绑定，共享余额。新生儿入户之日起1个月内申报办理，可从出生日起享受待遇。

【保障】门诊医疗费用+大病门诊医疗费用+住院医疗费用

（六）重大疾病医疗补充保险

政府设立了医疗补充保险作为重大疾病治疗费用的补充。以深圳为例，重大疾病保险主要包括住院保障和特效药保障两方面。

【住院保障】同一保险年底内，参保人住院发生的医疗费用，属于社会医疗保险目录内、且应由其本人自付的部分累计超过1万元的，超出部分由承办机构支付70%

【特效药保障】患重大疾病的参保人在定点医疗机构，购买使用《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》中的药品所发生的费用，由承办机构支付70%，支付限额不超过15万。

四、生育保险

【保障】主要针对女职工生产及男职工妻子生产前后所提供的生育保障。保障内容主要为生育津贴、医疗服务。

1.生育津贴

大家都知道员工休产假期间公司会照常发放工资，其实是由其实就是生育保险的作用。

【生育津贴】=企业当月平均缴纳工资金额/30*产假天数

生育基金低于本人工资标准的由用人单位补齐。

2.生育医疗费

报销在孕期、产期内，因妊娠、生育、终止妊娠所发生符合规定的医疗费用（检查费、手术费、医疗费、药费等）。

各地均有报销额度限制，以深圳为例，顺产报销额度为2700元，难产报销额度5200元。

【下期聊工伤保险、失业保险、公积金，有想了解的内容可以留言哦】

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