随着银行理财刚性兑付被全面打破、楼市降温，投资市场中，既“保本”又高收益的投资已经不存在。

未来的理财中，低风险低收益、高风险高收益更加深入人心。

如果是保守型投资者一般买银行理财、货币基金、银行存款。优点是风险低，本金基本能得到保障。缺点是收益低，一年期银行存款利率1.5%左右（银行一般会上浮）。货币基金7天年化收益2%左右。银行理财收益率3.52%左右。

如果是激进型投资者，一般买股票、买基金。优点是收益高，可能达到20%、50%甚至翻倍。但缺点是风险高，可能会损失巨额本金。

最近不少读者问个，自己愿意承担一部分风险，来换取一部分收益，有什么方式呢？

肯定是有的，综合考虑投资门槛、普通投资者认知度、便捷性等方面，我认为以下3个是较为符合的。

一、偏债券的混合基金

比如这类基金中，80%投资于银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单等低风险的债权类市场，保障本金安全，控制收益率。20%投资于股票等权益类资产，博取一定的收益率。

一般来说，这类基金损失本金的概率偏低，而投资收益率一般能达到4%-8%。

二、指数基金

如果你看好未来的股市或某一行业，但又不确定买哪只股票，指数基金是比较合适的。

散户买股票最担心的是掉进坑里，比如股价突然折腰或被迫退市。这样的情况下指数基金就可以规避。指数基金相当于一个投资组合，你买这只基金最后它是投资到多只股票。比如是医疗板块的基金它就投资到医疗板块相关的个股。如果你买上证50相关指数，它就投资到上证50标的里。

这样就可以分散风险。你的股票篮子有10只股票，如果有一只退市了，你的损失还是可控。我们的理财都应该是这样，即使我们是保守型投资者，我们买固收类产品也不应该把所有的资金放到某一理财产品上。而应该是分散，购买不同银行的理财产品，鸡蛋不要放在一个篮子里。

三、定投

定投一定要投放波动大一点的基金，比如股票型基金。

定投的优势是降低风险。比如一只股票下跌时我们不知道是不是最低点，如果此时买入又担心继续下跌，这时定投就是很好的方法，越跌越买，不断降低持仓成本。

基金定投在两大行情中非常有优势：一是震荡市。很多人应该听过微笑曲线。比如我们在100点的时候持续买下，然后一直下跌到50点，最后涨回到100点，在这个过程中，如果在100点的时候全额买入，最后收益是0。但如果采用定投策略，这个循环过程中，收益是77.77%。

二是熊市，从下图可以看到，从1开始定向基金一直下跌，最后净值一旦回到0.64的位置就回本了，之后的上涨就属于获利的部分。

另外就是牛市中，一次性买入会比定投收益要高。但这里存在两大问题：

1、是否牛市没有人能准确判断，没人能先知先觉。

2、即便在牛市中定投的收益也不会太差，甚至如果把时间拉长来看，定投的收益可能不亚于一次性买入。

所以对于没有投资经验，风险承受力一般的人来说定投也是可行的，但还是那句话一定要选择波动较大的基金。