这两年大环境不好，负债的人越来越多。我老表是做餐饮的，前几年还挣了不少钱，后面开了两三家店面，这两年由于疫情的原因也是在苦苦支撑，直到信用卡逾期接到银行的催收电话，我们才知道他负债很多钱被催收了。

扩张经营，遇上疫情生意亏损

找他了解了详细的情况，在2019年初的时候扩大了自己的经营，由原来的一家店到后面的三家店面，开始生意还不错，但是到新冠疫情爆发后，几个月无法经营，后期能经营也是生意惨淡，从那时起他的资金链就断了，他也是苦苦支撑一年，希望看疫情能不能好点，生意也有所好转，就这样光去年就亏了七十多万，一直在拆东墙补西墙，直至信用欠款30多万，无力偿还了，今年年初将两家店关店了，现在一家店也是生意惨淡只能维持正常运转，银行的钱也没办法一下还上，前期由于他拿其中一张信用卡取现的频率过高，导致换进去的钱，无法再套现，使得他其他卡片不得不逾期。

因金额较大，逾期后被催收

逾期后他不停地接到催收的电话，银行也给家里寄去了账单，这时我们才知道。我给老表打电话问了情况后，他问我怎么处理，我告诉他先打电话办理停息挂账#停息挂账要找谁协商#最终他在和银行多次的沟通下，也是成功的办理了停息挂账，分期两年还清，虽说逾期征信会有影响，但是再也不会受到催收的烦扰。

要办理停息挂账，我们要先弄清楚什么是停息挂账？

停息挂账就是信用卡逾期的人暂时无力偿还的情况下，发卡行重新与持卡人达成协议，分期还款。分期过程中不再产生年费、利息和违约金，但是原来产生的利息和违约金是不会减免的，仍然会和欠款的本金一起还。停息挂账优点就是停止了利息，停止了催收，避免了被起诉，同时也减小了负债人的还款压力。缺点就是你的征信会有逾期记录，而且还清后这张信用卡不能使用了。

停息挂账也是需要条件的：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。可以看出信用卡停息挂账必须满足三大条件：

1、必须有特殊情况：持卡人需向银行提出合理的原因，比如因外界因素导致未按还款日期归还贷款、失业或者生病等各种原因。2、要确认信用卡欠款超出持卡人还款能力：必须要能证明你的确是由于经济实力不足，而导致不能按时还款，比如你欠款5万元，但是月收入才3000元，这种明显就是欠款超出还款能力的表现。3、持卡人要有还款意愿：要主动和银行进行沟通，千万不要通过更换联系方式、家庭地址等方式躲避银行催收。因为只有在你有还款意愿的前提下，才可能和银行协商。

符合这以上条件的持卡人，我们应该找谁协商呢

这时可以直接打电话给发卡行客服，向客服说明自己非恶意逾期，并且告诉自己信用卡还不上的原因然后还要通过银行认可。只要银行认可你的理由，办理停息挂账就成功一半了。

停息挂账有几点特别注意事项

1、信用卡停息挂账不是所有人都可以的，信用卡出现严重逾期，并且金额较大，持卡人确实无力偿还的情况下，可以跟银行协商申请停息挂账，还没有逾期就不存在停息挂账这一说法。2、银行不会轻易停息挂账，这个时候最好的办法就是继续协商，可以向银行提交收入证明、多家平台的欠款证明、失业证明、疾病证明等，提交这些证据至少会让银行相信你不是不还款而是实在没钱可还。3、 逾期期间电话一定要接听，每月最好有一定金额的还款，证明有还款意愿，也防止被判定是恶意逾期。4、 满足条件的情况下银行还是坚决不同意停息挂账可以向银监会或者第三方投诉平台投诉。办理停息挂账后，银行和外包公司就会停止对持卡人的催收，但是在此期间，持卡人必须按照分期还款协议进行还款，如果不还款，则还会受到催收，并且可能会因为恶意透支信用卡被判刑。

最后也是提醒大家，合理做好规划，透支了要及时想办法还款，切记拆东墙补西墙，合理消费，不然债务只会越来越大！！