上个星期日，我给我妹妹转账4.4万块钱，那是她去年让我帮她保管的闲钱。她之前愿意让我帮她保管，无非有两个原因：第一，她平时花钱没有自制力，像现在的年轻人一样属于冲动型消费者。不是很需要的东西，只顾着当时自己的欲望冲动而买下，根本没有规划好一个月下来，还剩下多少钱，这就是典型的月光族。第二个原因：她相信我不会私用她的钱，而且不用担心我到时候不还给她。都是同一个爸妈生的，知根知底彼此了解对方的性格为人。

她是去年10月份转账给我，当时她要了解存在银行和支付宝，哪个理财方式利率高？

如果你有使用支付宝，应该知道支付宝的余额宝利率是有波动的，每一天的七天年化收益率不断在变动。而银行一般性存款（保本保息产品）利率是固定的，除非央行基准利率调整，并且有要求银行调整利率才有所变动。从改革开放至今，银行存款利率呈下滑趋势。支付宝的余额宝并不属于存款产品，它本质上是货币基金产品，跟银行存款产品相比，最大缺点是不保本保息，也不承担客户资金安全。因为我国2015年5月1日实施的银行存款保险条例政策，不包括货币基金产品在内，只限于银行一般性定期保本保息存款产品。当然，余额宝货币基金产品也有它的优点，最大的优点是随时提现而且也不影响的利率计算。

余额宝货币基金最新年化利率是2.19%，而银行一年期定期存款年化利率在1.95%到2.1%（四大银行存款利率），比余额宝年化利率略低。从存款收益率和存取灵活性来看，首先是余额宝产品。支付宝还有一个类似余额宝的产品叫做“余利宝”，也是属于货币基金产品，可以随时存取。年化收益率比余额宝利率高，余利宝货币基金最新年化收益利率是2.49%。我一般要是存在支付宝，也是首选余利宝，很少存在余额宝。

当然，我国老年人对网上办理银行存款不是很熟悉，更不会认可支付宝理财安全性。她们一般都会去银行柜台办理存款，从存款安全性来看，她们的选择是正确的。毕竟，之前有出现过支付宝用户里面的钱，被人盗刷的情况发生过。

总结：从存款利率和资金周转流动性来看，余额宝或余利宝是首选项；从存款安全性来看，这两个产品均属于货币资金产品，虽然这两个产品在金融产品当中，属于低风险理财产品，但是并不享受存款保险条例政策即保本保息功能，所以余额宝理财产品风险性比银行存款高。