最近炒股空仓，钱存银行也是吃灰，也搜索了下提前还款是否划算的问题，发现没有一个是真的提前还贷的，都是理论上空说怎么划算怎么不划算的。一点帮助没有还瞎说。

我给大家现身说法提前还款是不是划算

我63w，贷款30年，等额本息每个月3250元，利息4.655%，利息很低的了，现在都是5.8%以上。利息54万。

现在还了六年时间

6年时间还款24w，实际上本金只还了6.8万，17万都是利息。63w的贷款还款了24w居然还有56万本金没有还。真心的大部分都是利息。

接下来我还有56万本金，37万利息要还，也就是说还要还93w。

2022年我每个月3250元还款，2200都是利息，本金只有1000元，利息是本金的两倍多。一样是还款大部分是利息。我的本金56w要猴年马月才能还了，也就是说我大部分还的都是利息，别看利息37w，本金56w。

不可能让银行这么剥削啊，于是我选择了提前还款还部分。10w，为什么是10w是经过我详细测算的，收益最大化还款金额，多还少还都是吃亏。

选择还款金额不变，缩短还款时间，56w本金37w利息。我提前还10w。本金变为46w，利息变为21w。也就是说我10w在93w的总额里面抵消了10w本金+16w利息＝26w，这是性价比最高的，而且是抵消的利息是本金的1.6倍。

假如全额还款56w抵消利息37w，抵消利息是本金的0.66倍这很不划算。

最主要10w抵消的16w是还款先还利息后还本金。10w一共30个月房贷缩短了80个月还款时间。

总结出来一句话就是，未来80个月的时间我10w如果能赚到26w，那么我提前还款就不划算。问题是我这10w都是存余额宝，80个月能存出26w吗？

不提前还的话80个月接下来我26w现金还款才能抵消10w本金，我现在还了就省了16w利息，性价比逆天。所以提前还款部分是划算的，但是不能多还，多还性价比也会降低。刚才算了全额还款。

是用10w抵消26w划算，还是26w抵消10w这中间差距是巨大的。

提前还款10w后，我3250每个月的还款，之前是2200利息1000本金，差额1200元。利息是本金的2.2倍。上图 还款10w后的比例，1784的利息1450的本金，差额300元，利息是本金的1.2倍。大大的提高了还款本金的比例，年限由288个月变为208个月同时大大的缩短了还款年限。

那么假如未来五年我想卖了房子换新房子怎么办？那也是很划算，因为我还款本金提高了我少给5.4w利息。不换房子，贷款46w利息21w贷款利息一半不到也能接受了。

提前还款有个最大收益金额，需要每个人根据自己的贷款情况核算。最少的钱得到最大的收益。

还贷款的钱都是今年炒股赚的，还有个账户也是几万收益。炒股赚了钱再去抵消我房贷26w，又是一笔巨大收益。日子就是这么一点点过起来的。现在股市还有18w，我觉得要不了两年，我的股票赚的钱就会超过房贷。

每一分钱收益要尽量最大化才能越过越好，如果10w我买个车位或者换车，那就亏大了。炒股我也没把握10w赚到26w。

昨天晚上算了收益，今天中午股票收盘打电话给建行说可以app操作，中午弄好申请下午就办好了。360个月，24w还了72个月，提前还10w再缩短抵消80个月，剩下67w还208个月。提前还10w缩短80个月真的性价比逆天了。

本人普通打工人一个，上班一点死工资，要财务自由只能每一步都精打细算。

有幸看到这篇文章的朋友算一下自己的房贷，也许也能发现你手上的闲钱可以几倍缩短你的房贷利息。