朋友们不要再天真地认为，征信记录良好指的就是每个月按时还款，从来没有逾期过。

随着信用社会的不断发展、大数据的深化普及，考量维度只会越来越广。

说起贷款，大家肯定都不陌生，房贷、信用贷、抵押贷等早就融入了我们的日常生活，尤其是当代年轻人，可以说是人手一“贷”。

贷款之前，我们都知道有一个至关重要的前提因素，就是自己的征信怎么样，不过在大家的观念里，普遍都是认为只要自己一直保持良好的还款记录，贷款肯定就没问题。

实际上是这样吗？事实证明并非如此，确实有一些朋友顺利通过了贷款，但是有一些朋友却被拒绝了，不仅让人丈二和尚摸不着头脑，还导致自己处于非常窘迫的境地。

这不，最近有个朋友想贷款买房，就遇上了这种烦心事。

朋友小赵最近谈了个女朋友，买房子的事情也就提上了议程，小赵名下有一些信用卡，还有一些小贷，但是从来没有逾期过，偶尔资金周转不过来，他也会申请分期还款，因此，还款记录肯定是良好的。

为了房贷能够顺利下款，小赵还特意把网贷都提前结清了，银行流水也很充裕，于是信心满满地去申请房贷。

没过多久银行打电话过来了，小赵本以为是审批通过的告知，没想到居然是银行告诉他房贷申请被拒绝了，需要更改主贷人或者提供更多的财力证明。

当问到拒绝原因的时候，银行方面告知，因为小赵的征信查询次数过多，近半年超过了15次，命中了银行的风险规则，因此被审批人拒绝授信。

最后，小赵把主贷人换成了他未婚妻，材料全部重新签过，这个房贷才顺利贷了下来。

无独有偶，朋友小李是个体工商户，最近有一个银行信用类贷款非常划算，小李正好最近想装修，就跑去银行申请。

小李对于征信也很重视，小贷也没有，只有一些信用卡和银行循环类贷款，历史也就出现过零星两次逾期，还是好几年前，收入也很稳定，应该完全符合银行的要求。

未曾想，小李的贷款申请同样被银行拒绝，拒绝的理由和小赵也如出一辙，近半年征信查询机构数大于6家，也命中了银行的风险规则。

两个发生在自己身边朋友的例子，给我们敲响了另一声警钟，征信良好并不是仅仅指没有逾期记录。

那么，很多朋友就有点疑惑了，什么是征信查询？如何会留下查询记录？

一般来说，只要我们向金融机构申请信贷产品，金融机构就会根据我们的授权，查询我们的征信记录，记录上包括查询机构、查询日期、查询原因等。

除此之外，当我们已经办理了某家金融机构的产品后，金融机构也会定期进行“贷后管理”，查询一次我们的征信，了解一下我们最近的情况。

这就是为什么当我们在一家银行逾期后，其他银行也会采取相应管控措施的原因。

既然征信报告上有这一栏显示，那银行肯定会加以利用，纳入自己的风险考核之中。

为什么征信查询次数过多，银行就认为客户风险比较大呢？

其实道理也很简单，如果一个人近期征信报告上有多家金融机构查询记录，就证明客户这段时间内，在各家银行申请相关的信贷产品。

试问，一个人为啥会频繁申请信贷产品，毕竟都属于“借钱”范畴，所以只有一个原因，就是很“缺钱”。

既然客户缺钱，那就说明短时间内风险比较大，万一银行现在把钱借出去了，一旦客户资金链断裂就会逾期。

特别是那些征信查询次数比较多，但是征信上却没有新增信用卡或者贷款，那就说明其他金融机构都没有审批通过，既然如此，自己银行也就可以“名正言顺”拒绝了。

最后，我们来聊一聊多少次查询才会认定为“频繁”，如何消除对我们的影响。

一般来说，每家银行肯定都有自己的规则，这都是银行内部的“黑匣子”，不会白纸黑字地写出来。

根据我的经验，绝大多数银行都会把近半年征信查询次数超过6次，认定为频繁查询，当然贷后管理的查询不算，这是正常的业务。

朋友们可以自己对照检查一下，自己近期向金融机构申请信贷产品有多少次，如果比较频繁了，就应该稍微控制一下了。

征信查询次数属于既定事实无法改变，想要消除影响的话，只能靠时间来磨灭，比如三个月或者半年不申请任何信贷产品，之后再去办理贷款，这样成功的概率比较高。

全方位守护好自己的信用记录，这是每一个人的责任和义务。

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