因做生意失败，当初欠信用卡20万左右，后来以贷养贷欠了28万多转不动了，现在逾期快3个月了，银行说要走流程准备起诉我，家庭条件又不好，现在上班才几千块钱一个月，每个月还进去一点都不够偿还利息，催收电话一直没停过，我真的不知道该怎么办了？你能给我一些建议帮帮我吗？

每天都能在后台收到类似的求助，接触到负债者的情况也是各种各样，有很多都是因为今年的疫情影响导致信用卡或者网贷逾期，也有因为投资失败、疾病或者一些不可抗拒的因素，也有小部分是因为网赌自身“作死”导致的负债。

长期以来接触的负债者中，小编发现绝大部分的负债者身上都有一个共同特征：负债之后，基本上都会想尽办法去周转，甚至“以贷养贷”不让债务逾期。大部人都自以为是，高估了自己的能力，认为自己总有一天能找到出路，把所有的债务都还清。全然不知道，以贷养贷的后果，不知不觉中陷入了一个更深的坑，选择了一条愚蠢的不归路。

究其原因都是因为顶不住催收的压力，害怕被催收、害怕被起诉，更害怕爆自己的通讯录，让亲朋好友知道，导致债务越欠越多。大部人都自以为是，到头来自己所担心的事情还是发生了，而且情况比之前更糟糕。

今天之所以分享出来，是希望能帮助更多的负债朋友，让大家知道，负债之后千万不要以贷养贷，避免入坑之后陷入另一个更深的坑。本身负债就已经很困难了，如果再走弯路，就更难走出债务泥潭。

言归正传，接下来小编给大家分享一下，上面这位负债求助者是如何翻身上岸重新开始的。

首先，把债务梳理清楚，把网贷跟信用卡分开，信用卡优先处理，其次在处理网贷。网贷也需要进行一个分类，理清哪些是正规网贷，哪些是不正规的。分清楚偿还的顺序之后再开始下一步。

梳理清楚之后，小编发现4张信用卡欠了23万左右，剩下的都是网贷，而这位卡友现在的月收入只有6000左右，除去基本开支每个月只能偿还5000左右，那么这个债务该怎么去偿还呢？

经过指导，信用卡成功跟银行协商分期，并且减免了部分逾期费用，分期期数40-60期不等，那么网贷的话只能到后面协商一次性还本了，如果各位卡友有这样的情况，在资金允许的情况下网贷也可以处理一下，避免不必要的催收。这位卡友的3张信用卡的分期期数如下：

浦发欠款9万2，协商分期后，先减免8千，在分期60期，月还款1400。招商欠款7万8，协商分期后，先减免5千，在分期40期，月还款1825。中信欠款6万4，协商分期后，先减免2千，在分期42期，月还款1477。

和银行达成协议之后就没有催收了，根据商业银行信用卡监督管理办法，第70条规定，信用卡持卡人和银行签订二次分期协议之后，发卡行及发卡机构应当停止对持卡人的催收。接下来就是安心上班，努力提高自己的收入，尽快还清欠款。

希望每位负债人都能及时合理的处理自己的债务，早日走出债务泥潭。

关键是银行不给你协商的机会啊。

本人从事征信异议申诉相关部门工作，可以给大家一点点提示，可以跟银行或者网贷平台协商除本金之外的金额，已经到了绝境不要怕催收跟起诉，只要你愿意主动协商还款，金融公司或者银行是有协商的余地的，毕竟你没有任何的抵押物跟资产，只有同意分期，总比把你逼死的好！