不少人买房时，会选择组合贷款方式，这种贷款相比其它贷款方式来说，组合贷款是一种比较划算的贷款方式，而且还能解决公积金贷款额度不够的问题。那么，接下来为大家介绍组合贷款不好贷的原因及组合贷款申请流程。

组合贷款不好贷的原因

虽说组合贷“听起来很美”，但不少消费者发现实际购房时难以落实。开发商要么只做公积金贷款，要么只做商贷，不接受组合贷款的形式，这是为什么？开发商拒绝组合贷款或公积金贷款，一大原因是上文中提到的开发商和银行间达成的捆绑协议。

商业住房贷款业务属于银行优质资产，所以银行与开发商签订开发贷款合同的时候，附带条件就是办理商业住房贷款。而公积金核心推出的组合贷款只能和工行、建行、农行、中行、交行这5家银行合作，而如果与开发商之间达成捆绑协议的银行是除了这五大行的其他银行，那么使用公积金贷款的话可能会不好办理或是手续流程过于麻烦。

而另外一个原因则是放款较慢。正常情况下，公积金贷款的审批时间比较长，手续复杂，一般商业贷款只需要两到三个月，而公积金贷款则长达半年。放贷时间比商业贷款要慢一至两个月时间，如果使用组合贷款两者放贷时间差距更是拉大。这意味着：如果开发商接受购房者使用组合贷款的形式，那么回笼资金速度明显减慢。

银行觉得，申请办理组合贷款牵涉到银行、个人公积金管理方法2个组织，申请办理起來程序流程繁杂，再加上个人公积金贷款的申请办理周期时间较长，银行要长期消耗時间、人力资源、物力资源来解决组合贷款，更何况组合贷款自身能给银行产生的盈利比较有限，银行不可能由于这一单交易而耽搁了别的大量盈利的交易。

银行的这一点秘密尽管有点儿不讲情面，但是也在意料之中，终究银行也是要用餐的。

另外具体要求如下：

1、组合贷款要求商业贷款和公积金贷款的贷款利率及首付要满足要求，贷款年限要保持一致。

2、组合贷款要求申请人要同时满足公积金贷款和商业贷款条件，才能办理

3、组合贷款对公积金贷款及商业贷款，所涉及的机构较多，办理程序比较复杂，周期会比较长。

4、由于组合贷款办理对银行有限制，所以组合贷款必须要在同一家银行办理。

组合贷款申请流程

1、借款人到贷款银行提出借款申请

贷款人持购房合同及开发商售房许可证复印件、身份证、公积金储蓄卡、印章等到各区房地产信贷部申请住房公积金贷款，填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。

2、银行审核贷款

银行根据贷款人提供的材料，审核贷款人是否符合贷款条件，计算贷款额度、确定贷款期限。

3、到贷款银行签订借款合同

贷款人和银行签订贷款合同和抵押合同。

4、到产权部门办理贷款担保手续

办理组合贷款有两种担保方式，贷款人可以根据个人实际情况选择其中一种。

5、办理住房抵押保险手续

贷款人到产权部门办理抵押手续后，连同贷款合同、抵押合同、房屋他项权证、抵押权证明书等贷款材料交贷款银行办理房屋保险手续。

6、签订还款协议和划款

贷款人到储蓄网点办理还款储蓄卡，并和贷款银行签订代扣协议，委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。

7、银行划款

贷款人按贷款银行约定的时间到银行办理领款手续，贷款银行会将款项划入售房单位。

笔者总结：关于组合贷款不好贷的原因及组合贷款申请流程就介绍到这里了，希望对大家有所帮助。

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