大家好，我是专注于债务协商的小洲。很多朋友在申请网贷时，一定见过某些平台要求你预先支付利息、服务费、手续费、咨询费、保险费等种类繁多的费用！

我想大家应该对此有疑虑：平台收的这些费用是否合法？今天，围绕这个话题，小洲和大家聊聊相关的知识。要是觉得文章有所帮助，请随手点赞支持小洲！

首先，我们要知道网贷的利率一般分为三种：

一：24%以内

二：24%-36%以内

三：36%以上

24%以内的年利率是受到法律保护的，36%以上肯定是高利，这种年利率哪怕平台起诉你，法院也不会按照这个标准让你支付利息。

而且，年利率36%以上的平台往往是“刀子嘴豆腐心”。它们催收虽然叫嚣得厉害，但你让平台起诉试试，看它敢不敢！

24%-36%之间的，假如借款人已经支付这部分的利息，是不能够追回的。但要是没有支付，我们可以主张支付24%以内的利息。

接下来说说砍头息

《合同法》（现在是民法典）第200条规定：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

这是属于硬性规定；但凡出借人在交付借款时，预先从本金中扣除利息的行为就是砍头息。在遭遇到砍头息后，计算利息应当以你实际到手的本金进行计算，而非是你申请时的额度。

如果平台不理会你这方面的诉求，坚持按照申请时的额度计算利息。请把这段话念给他们听：根据【最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定】第26条：借贷双方约定的年利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院予以支持！

第27条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

第30条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。

用大白话来讲，第30条规定的意思是：你逾期后产生的各种费用，不管平台用什么名目收取，只要超过24%都是不合法的。

砍头息可以追回吗？

答案是：可以！把你的借款合同、到账记录、还款记录、费用明细收集起来，致电平台让他们返还你多支付的款项。平台要是不同意，优先举报处理。举报后平台还是不肯低头，直接法院见！

逾期后产生高额的利息罚息怎么办？

我的建议是：它爱怎么涨就怎么涨，你只需要努力工作，攒够本金还款即可。等你有资本一次性还清本金时，就可以和他们协商减免。哪怕到最后实在协商不成功，你也不需要支付超过24%的部分利息。

最后，小洲祝各位早日上岸，还清自身的债务！