供应链金融的朋友好，从这里读懂风口，今天我们为大家带来《超级解码供应链金融最火案例》第二十三例渣打银行供应链金融模式。

1858年，渣打银行进入中国并在上海开设首家分行，近151年在华经营从未间断，已成为国内历史最悠久的外资银行。（以下称渣打银行（中国））

渣打银行(Standard Chartered Bank，简称SCB)建于1853年，是一家总部在伦敦的英国银行。作为在中国历史最悠久、全球业务网络最广的外资银行之一,渣打银行（中国）的中小企业银行业务比重已超中国总业务的50%。

渣打银行（中国）的供应链金融业务发展非常迅速。首先，它在新兴市场有着传统银行的零售网点以及供应链金融方面的人才、信息技术等优势。

其次，渣打银行（中国）对其客户进行供应链金融服务时，分别制定了针对买方和卖方的融资流程，并且对双方在同一国家内交易和跨国交易分别制定了审批流程。

这种灵活与便捷的服务能够更好地满足不同企业的需求，既可以为买方代付货款从而减少其支付现金的压力，又可以为卖方提供装运前后融资，以便其提前开展生产。

渣打银行（中国）在供应链金融风控的独特做法。渣打银行（中国）在风控部门设有专业的贸易融资审批团队，所有的结构性贸易融资产品如供应链融资、保理等，都必须由该团队对整个贸易融资结构预先审核，再由负责客户整体信用风险的审批官复核。审批团队各有专业领域，分工更更明确，提升了审批质量和效率。

渣打银行（中国）为买方提供的融资业务：

渣打银行（中国）为买方提供融资主要为缓解买方的资金短缺，其业务流程如图3所示。买方向供应商采购货物后，供应商开具相应货物凭据，买方确认凭证后，将凭证与渣打银行（中国）授信的承兑汇票一并交付给供应商，供应商凭此向渣打银行（中国）要求相应款项支付，买方再在到期日时向渣打银行（中国）支付融资款项。

具体流程如下：

1、买方向供应商下采购订单后，供应商给买方提供货物提单和发票，并按照要求发货。

2、买方收到这些凭证后，将渣打银行（中国）授信的承兑汇票与确认后的发票、收货单寄给供应商。

3、供应商凭承兑汇票和交易凭据向渣打银行（中国）要求贴现。

4、渣打银行（中国）审核这些文件后并确认无误后，向供应商付款并记录买方融资额度。

5、买方在到期日时向渣打银行（中国）支付所欠融资款项。与供应商直接从商业银行获得的融资相比，供应商一般可以获得相对优惠的商业利率。而且通过商业银行的融资保证了企业的原材料采购和生产运营所需的资金。

同时，也有助于避免供应商因资金不足乃至断裂对供应链稳定性带来的不利冲击，降低供应链风险。

渣打银行（中国）为卖方提供的融资业务：

渣打银行（中国）为卖方提供的融资业务主要是为了为企业采购原材料和组织生产提供便利，其流程如图4所示。买方向供应商采购货物后，供应商将采购凭证发送给渣打银行（中国），渣打银行（中国）根据凭证内容向供应商提供融资，供应商生产完成后发货并传送提单，并向渣打银行（中国）提交装运凭证以获得装运后融资，银行同时创建装运后融资记录，买方在到期日直接向渣打银行（中国）指定账户付款。

1、企业先向供应商下达采购订单，同时将采购订单复印件发送给渣打银行（中国）。

2、渣打银行（中国）根据融资协议和订单内容向供应商提供装运前融资，以便企业采购原材料和组织生产。

3、供应商生产完成后向采购企业发货并寄送提单和发票

4、供应商立即向渣打银行（中国）提交装运文件的复印件。银行收到装运文件并审核确认后向供应商提供装运后融资，创建装运后融资记录并消除装运前融资记录。

5、采购企业在付款到期时直接向渣打银行（中国）指定账户付款。

与传统的供应链金融相比，渣打银行（中国）的供应链金融更注重通过供应链的合约安排来有效地规避商业银行的信贷风险，而不是过于强调抵质押物或者财务报表的完善程度。

通过核心企业的征信水平，重新定义信贷对象的信用水平，降低对信贷对象的信用评级要求。通过强化供应链的稳定性和供应链整体的财务成本，提升供应链的整体价值，进而为渣打银行（中国）寻求利润来源。

渣打银行（中国）在供应链融资方面具有技术与经验优势，并针对买方和卖方在一国或跨国范围进行交易的融资业务，分别制定了标准流程。对于买方而言减轻了流动性压力，对于卖方而言可及时得到现金进行生产。

此外，除了使用传统的企业风险评估手段外，渣打银行（中国）还结合核心企业“金融生态圈”建立了新型信贷评估模式，并与市场上的风险参与者进行充分合作，比如保险公司、保理商、第三方银行等，共担风险，有效控制了银行的风险敞口。在过去五年内，通过新风险评估模式的客户发生违约或坏帐的比率远低于单纯使用传统风险评估模式的其他同类企业。

其实对于交易银行而言，平台策略至关重要，因为自身发展始终有限，如何将客户、监管、技术企业多方生态结合，形成协同发展，是交易银行发展的关键策略。据说未来，渣打银行将在“金融科技X”基础上加快交易银行供应链金融生态化、平台化的发展，进一步深入发展“以客户为中心”理念，为客户提供一站式全方位全球性交易银行服务。

交易银行日常的服务，其基础功能是为企业客户处理各类支付结算业务，包括资金归集、支付结算、跨境划转、票据托管和流动性管理等，业务频次高、收益适中，与“农耕”模式很像，需要精耕细作，才能细水长流。因此银行从业人员需要深入到客户日常经营领域，才能获取客户低成本资金沉淀和各类交易信息，形成很好的客户黏性，也为风险管理提供更为有效的数据积累和透视能力。

下期我们继续为大家讲解在供应链金融板块各个行业的优秀应用，感谢大家的收听，每周8分钟解锁一个案例，从这里读懂风口，我们不见不散！