看到网上，有很多车主对车损险嗤之以鼻，认为开车上路只买交强和第三者就行。

其实也不怪他们这么想，相比低保额高赔付的第三者，车损险一年保费大几千，比第三者要贵，且车子每年都在贬值，保费却不会便宜多少，

这样看来，车损险还真不怎么划算。

更尴尬的是，费改后，连续三年以上不出险，商业折扣可低至3.8折，有些地区甚至低至3折以下。

所以一般几百块的小事故，例如剐蹭，划痕啥的，车主为了折扣，多数就自掏腰包了。掏着掏着，车主们心里开始不痛快，天天上下班通勤，能出什么严重事故？

不出大事故，这每年的几千块不等于白掏了吗？

于是越来越多的人，放弃了购买车损险。

如果你要问我，车损险是否真的一无是处？

那肯定不是啊，每个事物的存在都有一定的道理，别看现在网上很多人抱怨车损险性价比低，但换了新车后，该买还是会买。

车损险确实有很多缺点需要改进，但是对于大部分车主来说，还是有必要的。

以防有新手看不懂，我先从【什么是车损险】开始讲起——

什么是车损险？

车损险，又叫车辆损失险，字面意思，保险期间内，车主在使用被保险机动车的过程中，因碰撞，事故，保险责任范围内的自然灾害，保险公司负责赔偿车子损坏的钱。

也就是如果没买车损险，车子坏了，需要你自己掏钱修，买了车损险，修车费用就可以让保险公司来承担。

车损险主要有两个作用：

第一，赔偿车子的损失

费改后，很多附加险被揉进了车损险里，如涉水险，自燃险，不计免赔等等，使得车损险成了只要车子坏了，就可以赔的险，性价比还是挺高的。

我有个亲戚，之前一直看不上车损险，后来有次出了事故，他全责，车上某个零部件坏了，修好要1万多，含泪掏了钱，这才知道车损险原来还是有点用的。

其实不论买什么车险，图的就是个心安，我们总觉得在城里开不会出啥事，但如果哪天真的倒霉了，再后悔可就来不及了。

第二，代位追偿，以防遇到老赖

之前有个朋友，被追尾了，对方全责，没成想对方是个老赖，说什么都不报保险也不赔钱，让朋友有种就去告他，嚣张得很。

还好朋友买了车损险，听了我的建议后，走了代位追偿，成功拿到了赔偿款。有关代位追偿，其实我已经讲了很多次了，讲真，对付老赖实在太好使了。

再唠叨一遍，代位追偿的意思就是，假如你遇到了老赖，撞了你还不赔你钱，你可以向自己的保险公司，申请代位追偿，

保险公司先把钱给你，再去对方保险公司讨钱。再简单点说，就是把讨债的活推给保险公司了，省却了不少麻烦，且还不算出险。

大家可以把代位追偿当做车损险一个补充服务，也就是只有买车损险，才能使用代位追偿，如果没买，遇到老赖，只能自己去追债了。

哪些车主不用买车损险

当然啦，虽然我叨叨了一堆买车损险的好处，但这些好处并不适用所有人。

1.车子太老可以不买

以一辆20万的车来说，开个4、5年会贬值到8、9万，而车损险一年的保费大概三千左右，换算下来保费已经高于修车费用了，

还有几万块的二手车，大家可以对比一下修理厂的维修报价和车损险的保费，如果维修费很低，基本就可以放弃购买车损了。

2. 保有量大的经济车型可以不买

比如捷达、polo，朗逸，花冠之类的，走到哪都能修，配件也便宜，那么可以考虑不买

3.10年以上的车子，这种车子保险公司不给承保车损险

4.车辆价值较低，且不经常开出去上路

5.准备卖车的车主

6.技术非常牛批的老司机，几乎没怎么出过险的那种，且车子也不贵，可以选择不买

哪些车主需要买车损险

1. 用车环境差

主要指你用车所在地是否经常出现内涝，冰雹，沙尘暴等自然灾害，如果每年都有，那我建议一定要买。

我有个朋友，去年连续经历两次冰雹，两次爱车都被冰雹砸了，算了一下，两次喷漆钣金费用已经快赶上两年的保费了。

2. 经常上高速

高速几乎没有小事故，出险后损失较大，为以防万一，建议买。

3. 新车，新手

4. 豪车，小众车

保险行业有个术语叫做车辆零整比，就是用车子各个零件加一起的费用除以整车费用，得出的数值。

零整比越高，维修价格就越高，比如奔驰C级零整比达到恐怖的670.76，还有一些小众车，全车10万，但所有配件加起来却高达50万，

如果你有钱任性，能负担的起零件损坏的费用，车损可以不买，如果不能，为了钱包，还是买吧。

车损险哪些情况不赔？

简单列举几个，供大家参考。

1. 无驾驶证或驾驶证有效期已满

2. 驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符

3. 地震，战争，军事冲突，恐怖活动等造成的车子损坏

4. 驾驶人饮酒，吸食或注射毒品

5. 部分零件被偷不赔

6. 精神损失不赔

7. 发动机进水后再启动造成的损坏

最后

前后写了几次车险，很多人以为我是卖车险的，其实不是。我一直在说，车险固然重要，但并不是有车一族的人，都要按部就班的去买全险。

购买车险，最好是根据不同的用车环境，车子价值，车子的用途去选择，不论是车险还是什么，贵和多都不代表是好，合适的才最好。

我，更懂汽车

-本期完-

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