在大城市生活，购买水果蔬菜我们时不时都会用到盒马。用着用着，突然有一天在付款的时候盒马问我说要不要试试花呗，可以立马减十元。本人后知后觉，还贪小便宜，索性就开通试试。谁不喜欢先花钱后还款？

花呗有很多种玩法，最简单的就是像信用卡一样花了钱，等一个月账单出来了还钱。在购买部分金额大一点的商品时还可以直接选择分期付款。

其实每个月要是全数还清，花呗确实是有好处的，毕竟能够把钱放在余额宝或者其他产品里多赚一个月的利息。

但危险在于，要是慢慢养成了大手大脚的习惯，可能会超过自己能力消费，那时候就比较危险了。对于这点，花呗也是有言在先的哦。《花呗用户服务合同》第五条第2点：

当然，如果确实到了月底还不起了，花呗还是会“出手相助”的。那时候可以选择分期还款，只做最低还款，甚至还可以使用借呗。接下来我们来一个个分析。

首先要明确，天下没有免费的午餐，所有的这些服务都不是有费用的。总的来说，分期相对便宜。其中目前最便宜的是花呗分期12个月，年化利率是13.57%；而最贵的是最低还款，其年化利率达到了18.25%。

13.57%一年是什么概念呢？

假设1万块钱借10年，年化13.57%，十年后得还多少钱呢？1万*(1+13.57%)^10 = 3.57万，而如果利率是18.25%，十年后则要还5.34万。

其次，13.57%是目前住房贷款利息的2-3倍。付那么高的利息买口红，买包包，还不如老老实实的攒钱以后付贷款。毕竟到最后自己还有一个房子，在中心城市可能还能实现一定的保值和升值。

最后，13.57%是余额宝利息的近10倍。今天余额宝的利息是1.44%, 也就是说支付宝光光是通过用户之间的息差，每年就可以赚12%以上。怪不得蚂蚁金服都赚得快上市了。

然后来聊一下借呗。简直就是花呗的增强版。在其界面可以看到日利率是万分之六。是不是每天看上去和花呗差不多，之比贵了万分之一？年化下来却是21.9%，妥妥的比花呗最高的利息还贵3%。按照上面1万块借十年的例子，十年下来，借呗要还7.24万。是不是差之毫厘谬以千里！

我第一次学游泳，在泳池边滑倒了，掉进水里，居然就学会了。毕竟是游泳池，有救生员，水也还不深。花呗可是不一样呀，本质是信用卡，但把名字取得特别狡猾，有的人掉进去了还真就没出来过。来看看大家都在百度上搜些什么：

最后说结论，花呗怎么用才更合算：每个月全数还清，不要分期，更不要只付最低还款，千万不要用借呗。

或者像我一样，第一次省了10块钱就注销花呗，免得以后管不住自己的小手。喜欢请快快分享，拯救下一批可能在6.18期间落水的人！