“现在理财太难了，余额宝收益现在只有2%左右，前段时间还更低，”2020年小张的理财不理想，他平时就一门心思把钱存到余额宝里“吃利息”，前几年还好，收益有5%左右，但这两年每况愈下，今年甚至一度跌破1.5%。其实小张不知道的是，近年来，各家银行推出的活期理财产品，其实收益已远高于以余额宝为代表的“宝宝们”。

近日红星新闻记者采访发现，多家银行推出了基于货币基金的活期理财产品，国有银行收益区间在2.5%~3%左右，股份制银行收益在3%以上，而城商行如成都银行、四川天府银行的活期理财产品收益率更是达到3.5%以上，远远高过余额宝2.119%和零钱通2.32%的收益率。

部分银行理财收益已高达3.6%

记者采访发现，各家银行均推出了便于现金管理的活期理财产品。

中国银行的“中银日积月累-日计划”理财产品每日计算收益，T+0赎回，业绩基准为2.4%；代销的“中银理财-乐享天天”、“中银理财-惠享天天”理财产品每日5万以内可快速赎回，12月13日公布的近七日年化收益率分别为2.66%、2.92%。12月17日，建设银行代销的建信理财“龙宝”最低起购金额为1元，近七日年化收益率为2.95%。

股份制银行里，浦发银行的“天添盈”系列现金管理类产品，12月14日“天添盈增利1号”近七日年化收益为3.067%。

城市行业银行的活期理财产品则更具吸引力。12月17日，成都银行“芙蓉锦程日日得益”，七日年化收益率达到3.612%；四川天府银行“天添利A款” 上日年化收益率3.55%。

最关键的是，这些理财产品买入和赎回极为方便，产品7*24小时可购买，赎回方面，建行“龙宝”可以实现自然日0:10到23：30赎回实时到账，其他银行活期理财产品则是工作日9点到下午3点赎回实时到账，非交易时间赎回T+1到账。

“这类活期银行理财产品，风险等级为较低风险，”浦发银行成都分行理财师告诉记者，这些理财产品，底层资产主要投资于固定收益类资产，采用久期控制下主动投资策略在控制风险和保证流动性的基础上，为客户实现稳定收益。

年底银行理财产品收益看涨

“余额宝收益低，是因为配置了高流动性、低风险、低收益的资产。”普益标准研究员杨剑超告诉记者，以上个季度末为例，余额宝资产配置中有58.33%是现金，配置的债券也以银行同业存单为主。在这样的资产配置下，今年年中的一段时期里，余额宝收益率甚至低于1年定期存款利率。“相对的，即使全开放的银行理财产品，由于它们没有余额宝的特殊性，可以配置更多收益较高的资产，收益率高于余额宝是正常现象。”

同时分析师也指出，伴随资金面宽松，今年1月至5月，理财产品收益逐步下降，而在6月至11月，理财产品收益逐步上涨；最近12月发行的理财产品平均收益达到4%。

“银行活期理财收益率上升，主要受年末市场资金面收紧的影响，”融360分析师胡小凤表示，货币基金收益率回暖，短期内下跌概率不大，而银行活期理财平均收益率逐渐攀升，加上年前市场流动性不会有明显松动迹象，12月份银行活期理财收益率因此小幅走高。

那么银行活期理财产品怎么购买？

“我们刚刚推出了我们新版手机银行，在‘理财产品’中就可以找到相应产品，”成都银行一位理财经理告诉记者，在手机银行首页点击“理财产品”登陆，就可以看到理财产品列表，其中“芙蓉锦程日日得益”是活期理财，其他理财产品则有不同的期限。采访中，其它国有及股份制银行也表示，为了方便客户，如今理财产品都能在手机银行上直接购买。

不过需要提醒的是，为了保障客户的权益，银行新客户首次购买理财产品，一般需要本人到网点进行风险评估，购买产品的风险等级需要和客户的风险评估结果相匹配。

“实际上银行移动服务体验，已经逐渐开始追上余额宝，甚至部分功能体验还更好，”一位银行业资深人士表示，近年来，随着各家银行加大对手机银行布局，各家银行手机银行更加方便易用，人性化大大提高，不少银行在手机银行上整合了更多的服务，比如当地学费代缴、社保代缴业务，再加上手机银行信用卡还款“跨行还款免收手续费”，能够规避支付宝信用卡还款的2000元限额设定，“伴随着银行活期理财的收益赶超，或许新一轮资金回流正在发生。”

红星新闻记者 吕波

编辑 邓凌瑶