什么是授信？授信就等于贷款吗？授信与用信是一个意思吗？圈哥在后台收到了很多关于授信的问题。作为一名客户经理你能很清楚地把这些知识解释给客户么？你又能分辨出授信与用信的不同么？

多数情况下，客户经理都是在给企业授信之后，直接就跟着把一笔贷款给放出去了，根本没有考虑过授信与用信具体有哪些细节上的区别，虽然这是大部分客户经理习以为常的做法，但其实这种做法就是赤果果的把授信与用信混淆了。

今天，圈哥就简单地给大家说说什么是授信，授信与用信的区别，希望各位客户经理都能够更专业的为客户服务。

在了解这些内容之前，让我们先来看看关于授信的基础知识！

一、什么是授信？授信包括哪些分类？

什么是授信呢？简单来说，授信就是金融机构（主要指银行）对客户授予的一种信用额度，在这个额度内客户向银行借款可减少繁琐的贷款检查。这么做的目的主要就是为了加快贷款办理的速度，提高贷款办理的效率，但在真正办理贷款时还是需要银行进行业务审核的。

说白了，授信就是银行给予你的一种信用额度，一般来说银行给了你多少信用额度，你就能在银行贷多少钱！但授信并不等于贷款，授信是一种风险控制的总的概念，是银行和客户之间建立的授信关系。它可以分为表内授信和表外授信两类。

表内授信包括：贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括：贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。

这样一看大家是不是都理解了呢？贷款仅仅是授信业务中的一种。所以，当有客户再问你授信是不是就是贷款的时候，你可别一张嘴就回答是了，否则你会被同行笑话不专业的！

另外，授信也有不同的期限，按期限来划分的话可分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指的是一年以上的授信。

二、授信与用信有什么区别？

在了解授信与用信的区别之前，我们要先清楚授信的流程，大体上授信可以分为四个阶段：对客户实施信用等级评定、确定对客户的总体授信额度和授信方式、依据客户的申请在授信总额度内对客户实施用信、用信后的跟踪和检查。也就是说要先授信，再用信！

关于授信与用信你是不是依然傻傻分不清楚？没关系，让圈哥通过一个例子给大家解释清楚！

举个例子：

比如说银行给企业授信了5000万，那这5000万元的额度就是银行授信的结果。在这个授信的阶段我们已经拿到了企业提供的抵押担保了，那么接下来就是客户的用信阶段！

用信阶段不仅仅是客户需要对他的结算方式、用信方式做一个选择，也是信贷经理引导客户到底选择什么结算工具跟交易对手进行结算的一个过程。

在用信阶段客户经理起着十分重要的引领作用，一个称职的客户经理在这个阶段能帮助客户选择出最适合他们的用信方式，而不是单纯的放贷后因为怕麻烦而对客户不闻不问。

还拿刚才的例子来说，银行给了企业5000万的授信额度，但企业可以选择5000万元贷款用信，也可以选择5000万元保贴商业承兑汇票用信，还可以选择5000万元信用证用信，这些都是客户可以选择的用信方式。

以往客户经理在客户获得了银行的授信后根本就没有挑选过用信工具，也没有特别过客户选择的用信方式是不是最适合他们，直接就跟着一笔贷款把钱放出去了，这样就导致了客户经理把授信与用信混为一谈，不能很好的区分开来。

三、用信方式对银行有影响吗？

看到这儿可能就有小伙伴要发问了，用信方式对银行来说有什么影响呢？我们都知道不同的用信品种对企业的融资成本是不同的，既然不同，那么必然会给银行带来不一样的收益。所以面对客户的用信方式，客户经理要做的就是在给客户核定授信额度之后，应该考虑一下客户所选择的用信方式是否合适，如若不合适应该及时引导企业选择一种最适合他们的用信方式，这样既能体现你的专业与贴心，又能为客户提供更加符合他们需求的品种，获得他们的信任，实属为一件一举两得的美事！

举个例子：

比如银行现在缺少存款，那么你可以引导企业做表外的信用方式；如果银行现在缺少利润，那么你可以引导企业做表内的业务品种等等。

总之，授信不等同于贷款，授信与用信也是不同的。作为一名专业的客户经理，我们应该不怕麻烦，全心全意，专业周到的为客户服务，根据企业的实际情况来引导企业挑选适合他们的用信工具，只有这样我们才能从根本上为企业解决他们的资金问题，获得他们的认可与信任！

关于授信与用信的问题，圈哥今天就介绍到这里了，大家都弄清楚了吗？如果你还有其他想要了解的知识也欢迎给我们留言，我们会尽力为大家解决的！拜拜~