很多人投保时容易混淆保单现金价值与已缴纳保费的概念，认为明明交了这么多保费，退保时退回来只有那么一点点，明显不合理，觉得被骗了。其实，保单现金价值并非投保人缴纳的保险费金额。

案情简介

2015年10月15日，原告刘某在被告中国人寿投保了国寿鑫如意年金保险（白金版），每年保费6万元，期限10年。

保险合同现金价值表约定，如果双方解除保险合同，投保人交一年保费的退还投保人现金价值为11790元。保险合同第5条约定，投保人投保后开始领取生存保险金，第一年为保险费的10%（即6000元），以后每年给付的生存保险金为本合同基本保险金额，按照保险合同保费表的约定原告第二年领取生存保险金为8676元。保险合同第25条约定，投保人应领取的生存保险金汇入投保人帐户，按照约定支付利息，最低保证利率为年利率2.5%。

原告刘某只交纳了一年保费6万元，现要求解除双方的保险合同，退还原告保险金6万元及给付利息3000元。

法院判决

一审法院认为：原、被告签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，予以确认。原告刘某现请求解除合同，不违反法律规定，予以准许。被告中国人寿应按保险合同的约定退还原告现金价值11790元、第一年生存保险金6000元、第二年生存保险金8676元，计款：26466元，并按照保险合同的约定支付利息。

二审法院认为：上诉人在保险合同中签字的行为表示其认可保险合同的内容，且被上诉人对上诉人进行了回访并同时告知了需注意的事项，故此应认定案涉保险合同真实有效，双方应当按照保险合同的约定承担相应的义务，现上诉人认为是被骗取签署的保险合同，显属与事实不符且无证据予以佐证，故上诉人的上诉理由不能成立。

综上，法院判决解除原、被告之间的保险合同；被告中国人寿退还原告刘某保险费等款项26466元，并按照保险合同的约定支付利息；驳回原告其他诉讼请求。

写在最后

现金价值，就是您每期交纳的保费和扣除保障成本、营业费用等相关费用之后的累积值，也可以解释为投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额，所以也叫做退保价值或者解约退还金。

为什么只退现金价值？只要过了犹豫期，退保只退现金价值，是完全合理的。因为不论是否出险，保险公司已经真实支付如下两种成本：

保障成本：你没出险，不代表其他人没出险，保险本质就是风险均摊，要为出险的人支付保障成本。运营成本：每销售一张保单，保险公司都要支出人力、办公、客服回访等销售成本，只要保险公司运营，这些成本每天都在发生。

所以，投保时一定要根据自己的实际情况，不要因为冲动买错了保险而蒙受损失。同时，注意保险合同中的分时段的现金价值约定，对于投保风险有一个清楚的认知，以防退保时损失大量保费。