关于信用卡，想必现在很多人都不感到陌生了，尤其是年轻人，手里或多或少都起码有一张信用卡来方便日常消费使用，但是，信用卡也是一把双刃剑，对于理财观念较好的人来说，信用卡可以在资金周转上发挥最大价值，而且还能享受到一些消费上的优惠；而对于没有计划消费的人来说，有时候可能会出现超前消费导致入不敷出的情况。

当手里的钱不足以全额还款的时候，为了保住征信，就只能选择最低还款或者分期还款的方式了。

那么，最低还款和分期还款都有哪些区别呢？我们具体来说说。

利息不同

除了在还款日之前全额还款的方式以外，无论是最低还款还是分期还款，都是有利息产生的。但不算不知道，一算吓一跳，原来两者的利息相差竟然有这么大。

最低还款额一般是当期账单总额的10%，也就是剩下的90%都会计算利息并且明细都出现在下一期的账单里，这部分剩下未还的金额日息是0.05%，但需要注意的一点是，起息日是从消费日起开始计算的，而不是还款日。

举个例子，小明有一张信用卡，他的账单日是每个月的19日，还款日是次月9日。假如他在10月20日有一笔10000元的消费，那么这部分消费金额会出现在11月19日出的账单里，理应在12月9日之前还清这笔消费。

如果小明在12月9日能够全额还清这10000元的话，最长可享免息期50天。但是小明手里没有这么多钱，于是选择了最低还款，那么剩下的9000元会按照0.05%的日息计算利息（起息日为10月20日），也就是说，在选择最低还款选项的时候，就已经产生了225元左右的利息，如果再到次月的还款日之前还清这笔款，那么实际发生的计息日长达80天左右，需要付出的利息总额差不多为360元。

但如果小明选择分期还款的话，一般可以选择3-36期不等时间还清账单，选择时间越长，利率相对越低，假如小明选择6期还款，按照0.38%的月费率计算（分期手续费率不同银行有所差异），那么未来半年内，小明总共付出的手续费也不过228元，而且每个月的还款压力大大减轻。

所以，从资金价值上来说，选择分期还款要比选择最低还款的利息低多了。

对银行评估客户的信用影响不同

除了利息的区别以外，更重要的还关系到银行对个人资金能力的评估。

虽然无论是分期还款还是最低还款，都不会在征信上留下不良记录，但对于发卡行来说，两种不同的还款方式还是会影响到银行对客户的实力评估的。

选择分期还款，对用户来说，是一种相对积极的信用记录，而且还有助于提额，加深和银行的合作，因为适当的让银行在你身上赚一些钱，银行自然高兴。

但凡事过犹不及，选择最低还款，虽然银行在你身上赚到了更多的钱，但银行也会考虑，一个用户经常选择最低还款的话，那么一定处于一个极度缺钱的状态，否则怎么宁可支付高息也不分期或者全款还清呢？从而对你的还款能力产生质疑，自然就不会提额了，也会影响后续的合作和信用评估。

总而言之，分期还款和最低还款的影响并不只限于利息方面，对用户在银行的信用画像也有不同程度的影响。

所以，如果不能全额还款，那么一定要选择分期还款，不到万不得已，不要去选择最低还款的方式去还。

珍爱信用，受益终生！