前段时间我搞了一个投票，问大家如果房价腰斩以后，你会不会选择断供。出乎我意料的是，60%的人都选择了断供。

其实开年以来，有几个粉丝在私信我们，如果断供了银行会怎么办，今天会详细告诉一下大家。

另外就是，整个房地产艰难求生的情况下，似乎没有一个人是好过的，就连购房者也是如此，断供潮的消息不断传出，个人的命运在疫情下显得尤为艰难。

前段时间，中央财经大学金融学院的韩复龄教授在微博上发了这么一段话：

“2022年刚开年，四大行已经起诉20万断供业主”。

这一庞大的数字引人深思，断供潮真的要来了吗？

断供，并非“一日之功”

“断供是实在没有办法的办法，话说回来有能力谁愿意断供！”

一条粉丝留言说出了所有人的心声。断供人数暴增并非短期内的结果，20万业主断供原因也不难推测。

最直接的原因就是兜里没钱了。

疫情这几年，生意不好做了，有些人还遇到了降薪潮、裁员潮，收入大幅降低。

比如教育行业、房地产行业、酒店行业，这两年都不太好过。

其次是买房杠杆拉的太高了。

前几年的时候楼市打的还是比较火热，大家一窝蜂买房，在行情好的时候一切都是岁月静好，行情一旦不好，有些人很难兜得住。

有人说，大不了把房子卖了呗。那就想想之前给大家说的那个燕郊小伙吧。他也想卖，但是房价跌了一半，就算卖了也填不上银行的坑，自己的首付、五年的月供也都打了水漂，后面还要继续给银行打工。

再有就是不少人跟风投资买房。

转手就赚百万这件事，百分之百的人都会动心，无论是终极改善还是超级刚需都一样，这种诱惑是很难抵挡的。

很多人在这口深不见底的大染缸里浸染、沉浮，自住+投资成为了买房人的最后底线。

举全家之力、抵押经营贷......为了赶上楼市这班狂欢车，多少人掏空了口袋。

买房容易，守房难

买房容易守房难，2022年大家买房子一定要谨慎。

首先，要清楚自己的实力，跳起来才能碰到的那种房子就别够了。

为什么首付贷屡被禁止，国家也一再通知要严防经营贷流入楼市？如果连首付都很难凑齐，那么后续很容易陷入断供危机。

且在经济下行的大背景下，月供能力也要重新评估。

其次，选对城市、地段很重要。

像前面提及的燕郊，因其独特的地理优势，距离北京政务中心与二环较近，楼市一度十分火爆，吸引了不少投资客。

后因政策加码，燕郊开始限购，外地购房者被拦在门外，本地需求又不足。

此后燕郊楼市便开始了长达四年的下坡路，房价从巅峰期的3万左右，跌到了1字头。

以至于在危机来临时，业主无法卖房自救。

说了那么多，还是想知道断供后银行怎么做？

断供了以后银行不会立马收走你的房子，从开始断供到最后收走房子，中间还有很多步骤。

首先，一套房子贷款买的房子，严格意义上算是你和银行一起买的，银行在面临断供风险的时候，想的比普通人细致多了。

第1-2次，是提醒。当你首次出现没有及时还款，银行会用短信或者电话的方式提醒，或者出具催收通知。

逾期3次后如果你还没有还款，这时候银行的客户经理就会开始打电话催缴，同时断供的人会计罚息。

这个罚息不低，差不多是约定贷款利率基础上加收50%，比如你的贷款利率是6%，那加上罚息就是9%，而且是按天计算的。我们以南昌200万房子，贷款140万计算，如果正常6%的利率是8300左右，9%的话，每个月就是接近11300，罚息每个月多了3000元。

累计逾期6次，银行的律师就会打电话提醒：冻结房产，你对房子的处置权就没有了。

但就算走到这一步，银行也未必收走你的房子，毕竟他也不希望你断供，银行会过来和你协商，和你协议通过抵押物拍卖等手段偿还贷款。如果协商失败，就到法院起诉这一步了。

这也是银行最不想使用的方法。因为太花费时间了。而且根据司法解释，在购房人没有其他住房的情况下，银行不能强制执行。

也就是说，费时费力。

但银行也不会善罢甘休，银行会通过各种途径去弥补损失，比如以物抵债、冻结银行资产甚至和人财产等，直到断供者将所有欠款还清为止。

断供以后，没有赢家

对于银行来说，房子只是抵押物，但对于购房者来说，则是家。

对于银行，只要进入法律程序就意味着损失，通常一个法律程序走下来，最快也得2-3个月，如果不配合的话，花两年时间的也有，这还只是法律程序，后面拍卖环节到债务核销至少也得小半年。

对于购房人来说，房屋贱卖，拿到的钱所剩无几，然后是长时间的官司、催款的身心俱疲，而且不仅拿不到多少钱，你可能还得倒赔。

只要你断供过，你的征信就有记录，还对列入失信人员执行名单，以后再贷款基本没希望了，这才是最可怕的。

所以，如果没有实力，不要轻易买房。

如果已经草率上车，又面临这断供的压力，那就只能尝试一下：

一、尝试和银行申请延期。

前提是房贷周期没有30年，这样的话，还款压力会变小点，可以度过危机时期。但这种情况要和银行协商，给一个新的期限，但只能用一次。

二、转让或出售房子。

其实在有贷款的情况下，房子是不能出售的，除非使用过桥资金，但又是一笔利息，这种情况下，可以尝试挂低价格转让或出售，让下家继续还贷，相当于转按揭，但得征得银行同意。

三、还有一种是把房子租给长租公寓。

房租肯定是比月供低的，比如你的月供是5000，长租2年最少也在4万以上，一次性拿到两年甚至更长的房租，缓解当下的压力，那在这个时间内，就要尽快调整资金的资金状况。

当然，还是希望大家在买入的时候就量力而行，不要走到这一步。