言 职 有 理

金融行业的发展前景与发展空间

“新常态”下的创新

经济增速新常态

经济增长将回落至7%左右的中高速区间

结构调整新常态

产业结构、城乡区域结构、收入分配结构等调整逐步进入新的优化再衡阶段

动力机制新常态

未来经济增长将主要源于改革和创新形成的内生动力

政策调控新常态

“区间调控、定向调控、精准调控”成为宏观经济政策主基调

传统金融业

1服务实体经济将进一步深化

2经营模式将进一步差异化

这将迫使银行业金融机构进行转型发展，通过经营模式转型，寻求差异化的市场定位，提供多元化的金融服务，进而建立自身的竞争优势。

3金融脱媒趋势不可逆转

银行业应从两方面加以应对：一是加强综合服务能力，拓展多元化收入来源；二是优化信贷结构，挖掘新的盈利空间。

4信息科技发展带来新的挑战与机遇

互联网金融注重客户体验、善于运用信息技术的特点，对于银行业金融机构有很大启发意义。银行业金融机构要重视客户全方位数据特别是非结构化数据的收集，并据此分析和挖掘客户习惯，预测客户行为，有效进行客户细分，提高业务营销和风险控制的有效性和针对性。互联网行业成功的企业有一个共性，就是都有很强的用户黏性。

5发展稳步走向国际化

银行业国际化的内涵有三个方面：一是机构网点的国际化；二是经营管理的国际化； 三是服务对象的国际化。

互联网金融走向集团化

1垄断

巨头“垄断”的互联网，使每家互联网公司都在追求在本平台内可以满趍用户各方面不同的需求，用丰富的功能给平台增值，增加用户粘性。也使用户逐渐习惯“一家公司，所有服务”的认知。

2教育

普惠性和便捷性是互联网金融征重要的两个特性，也是现阶段多数平台审传和品牌建立的关键。对于热点和潮流的追逐，使没有金融知识的用户大规模涌入，他们的需求表面征简单，但内里征复杂。需要多种手段才能满足。

3混业

金融行业全牌照发展意在迅速推迚高净值用户的财富管理，原互相割裂的单项服务导致竞争严重同质化，在求新求变的改革过程中，将所有单项服务有机的串联起来，就是现阶段金融机构的主要改革思路。

互联网金融行业趋势

1用户需求个性化趋势

年轻人消费观念更加多样开放，加上居民收入的不断增加、社保体系的逐步健全，社会主流消费偏向于超前消费和信用消费

2业务生态化趋势

电商平台、渠道运营商、社交网络、制造企业、搜索引擎都在各自领域内形成。

3融合化趋势

线上线下不断融合，中信银行联合百度，北京银行联合腾讯打造智慧银行。

4移动化趋势

移动金融将成为主流种消费金融习惯开始由PC端向移动端迁移的过程中，移动端将为成为互联网金融持续发展的重要动力。

5智慧化趋势

通过大数据分析对客户做出分类，根据客户类别建立授信机制，优化产品设计，从整体上形成风险模型，按风险概率建立风险补偿资金，从整体上对冲风险。

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