社会在进步，大家的保险意识也越来越强。

去年，一份《90后保险态度报告》显示，90后人均持有保障4张，其中有2.7张是健康险。

不过，买保险也是一门学问，险种多，保障内容复杂，合同条款晦涩，不专门去做功课，很难真正弄懂。

今天，奶爸汇总了10个常见的保险问题，即便你是保险小白，看完这篇文章也能对保险有个大致的了解。

赶紧做好笔记吧！

常见的保险险种有哪些

买保险，花多少钱合适

买保险需要一步到位吗

保险条款主要看哪些内容

互联网保险靠谱吗

保险公司的规模很重要吗

线上理赔麻烦吗

买错保险，可以全额退保吗

买保险前，需不需要体检

生病了，重疾险和百万医疗险都能保，都要买吗

01常见的保险险种有哪些？

按保险种类分，保险可以分为保障型险种和理财型险种。

医疗险、重疾险、意外险、寿险，都属于保障型险种；年金险和终身寿险，则属于理财型险种。

（常见的保险险种）

那么这几大险种应该怎么买呢？

一般来说，要遵循“先保障、后理财”的原则。

一个基础的保障方案需要包括：百万医疗险、重疾险和意外险。

如果是家庭经济支柱，在此基础上再投保一份定期寿险，防范在上有老下有小的阶段发生身故或全残，对家庭在经济情况造成毁灭性打击，延续对家人的爱与责任。

有财富传承需求的，可以买终身寿险。

而理财险，应该在做好保障型配置后，再根据经济情况的来考虑。

02买保险，花多少钱合适？

控制预算，是我们买保险时必然考虑的问题。

花太少，可能买不到合适的保障；花太多，可能影响原本的生活质量。

那花多少钱买保险比较合适？其实没有一个标准的答案。

每个人、每个家庭的情况都不同，需要配置的保险也不同。

买保险，一定要从个人身体状况、收入、家庭成员构成、资产负债情况等多个维度出发，根据实际情况来确定预算。

通常的做法，可以根据家庭的收入和负债情况来做预算。

用家庭年收入减去家庭每年的刚性支出（必要的生活费、房款/车贷、教育费等）后，剩下的钱拿一部分来配置保险。

例如拿出家庭年收入的10%左右的钱买保险，是比较常用的做法。

03买保险需要一步到位吗？

买保险不是一蹴而就的事情，而需要长期的系统规划，和我们所要承担的家庭责任、经济情况、身体情况等有关。

随着年龄的增长，保障需求会发生改变，配置的险种、需要的保额也会有所不同。

如果现阶段预算不足，可以逐步配置，慢慢完善。

即便现在预算充足，把四大险种都配齐了，还要做好保单管理。

每隔一段时间，重新审视自己的保单是否符合当时的保障需求，及时查漏补缺。

04保险条款主要看哪些内容？

保险条款是保险合同的核心内容，真正起到了保障作用。

但繁杂的内容，“劝退”了不少人。

绝大部分消费者不是保险专业人士，不大可能把几十页的条款都看完，那么可以重点看以下几个方面的内容，掌握产品的核心信息：

（保险条款的重点内容）

一般来说，保险公司会对条款中的特别注意事项进行标注，看条款时仔细阅读有显著标识的地方。

投保前，最好自己多做一些功课，同时找到靠谱的专业人士详细咨询。

05互联网保险靠谱吗？

随着时代的发展，现在网上购物再平常不过，互联网保险也日益壮大。

但仍有部分人群对互联网保险持有疑虑，担心它不靠谱。

其实，在我国，保险公司的成立、经营等，背后都有银保监会严格监督。

无论是在线下还是互联网投保，我们的保单，具有同等的法律效力。

在网上投保成功后，保险公司会回发一份电子合同到指定的邮箱，并在后续有电话或短信回访。

还可以到保险公司官网查询自己的保单情况，甚至要求保险公司邮寄纸质合同。

所以，作为普通消费者，只要找到正规投保渠道，不用担心互联网保险的安全性。

06保险公司的规模很重要吗？

过去我们只能接触到线下的大保险公司，现在互联网保险发达，让我们认识了很多知名度偏低、规模不那么大的保险公司。

那么，保险公司的规模重要吗？

可以明确的是：不必过于注重保险公司的规模大小，而是更应该产品好不好。

大公司不代表产品就好，小公司也不代表产品不好。

奶爸虽然不会太看重保险公司的规模，但会看这个公司的历史发展和管理层情况，比如成立期间内业务做得好不好，管理层和股东们的经营理念等。

建议大家，在买保险时，重点看产品条款，评估是否符合自己的需求，不要因保险公司的规模而放弃好的产品。

07线上理赔麻烦么？

线上理赔并不麻烦，和传统理赔相比，甚至还省时省事，更加方便。

过去的线下理赔，需要准备很多纸质版的材料，要到现场找到代理人；

而现在大部分公司只需要提供电子版材料就行，整套理赔操作在网络上完成，反而免去了跑保险公司现场办理业务的麻烦。

线上投保也是有合同的，白纸黑字写得清清楚楚，只要符合理赔条件，把材料准备齐全，线上理赔一点也不麻烦。

最后，保险法对理赔时间有规定，简单案件不超过10天，复杂案件不超过30天。

08买错保险，可以全额退保吗？

如果买错保险，在犹豫期内基本上是可以全额退保的；过了犹豫期，全额退保的可能性不高。

但是市面上仍有“全额退保”的代理交易，它的关键点，就是找到保险销售过程中所谓的错误，进行投诉维权，逼迫保险公司退款。

这种恶意投诉的维权方式不仅不正规，还有可能被保险公司拉入黑名单，影响到自己和家人后续的投保。

“全额退保”已经形成了一个黑色产业，被银保监会明确定义为骗局，不要轻易相信“全额退保”。

投保前做好功课，明明白白投保，尽量避免退保的情况发生。

09买保险前，要不要体检？

投保时都需要健康告知，很多人想着要不要去体检，看看自己符不符合投保要求。

其实，买保险前，不需要特地去做体检。

我们实行的健康告知原则是有限原则。“有问必答，不问不答”，问什么答什么，没问到的可以不用告知。

我们只要根据当时的身体状况如实填写就好，没必要特意去体检证明自己是健康的。

要是买保险前去体检，查出身体有异常的话，反而影响你买保险了。

10重疾险和百万医疗险都要买吗？

很多人认为，重疾险和百万医疗险差不多，同样都是在得了大病的情况下理赔，买一种就行了。

其实两者的区别还是挺大的，奶爸建议都投保。

那么两者的区别有哪些：

赔付方式不一样：重疾险是一次性给付保额，医疗险是报销医疗费，花多少报多少。

作用不一样：重疾险主要补充经济缺失，比如生病了收入来源中断，后续要有康复费以及生活费等，重疾险能够解决；而医疗险主要解决看病住院期间的医疗费用问题。

只有做足功课，才能更容易买到适合自己的保险。

还有其它想了解的保险问题，可以私信奶爸。

我是奶爸，专注保险研究，想了解更多保险知识，可以奶爸。

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