一个曾经负债的过来人分享一些经验，希望对负债路上挣扎的朋友们有点帮助:

一，负债不可耻，只要想办法还。在如今社会，负债是很普遍的一个现象。房贷，车贷，手机贷，创业贷，消费贷，婚姻贷等等，都会产生一些债务，这在以后，将会是常态。

二，本人曾经负债平台，除了信用卡之外，还有平安普惠，蚂蚁借呗。

三，在正式逾期时，有段时间严重焦虑，为了债务，可以说是彻夜难眠，坐立不安来形容，能借的地方都借了，能筹到的地方都想办法筹。心里想的都是，如果还不上，会怎么办。银行催收，征信变黑，电话打到公司，打给家人，脸面往哪里去？银行会不会起诉我，会不会坐牢，老婆会不会跟我离婚，小孩上学会不会受到影响。实际上，想这些问题，是白想。负债无非就是两个结果，1，有没有钱还？什么时候还？有钱你就直接还了。2，没有钱还怎么办？其实，你真的没有钱，或者已经一点办法都没有了，你还能怎么办？心里想着就能解决问题么？答案是不能。

那么问题来了，既然当下没有偿还债务的能力。那就先忽视你曾经考虑的那些问题，先去工作。解决基本生活，是最迫切的事。基本生活解决后，再想办法，看是慢慢上班攒钱还，还是再去自己做些小本买卖。

四，关于银行催收的问题，这里我要详细讲解一下，会有很多人比较关心这个。

A，在你彻底逾期的时候，肯定是最低还款，分期还款这种手段都用完了。银行信用卡中心，会先电话你进行直接催收。包括但不限于你本人，办卡时填写的紧急联系人，父母，同事，朋友，甚至会根据你的户籍地址，联系你本村或者本镇拥有所逾期银行信用卡的用户，来找到你。在一段时间里，如果你还是没有还款记录，银行会委托第三方专业催收公司，对你进行催收。催收公司，会以短信，电话，微信，QQ邮箱等其他方式联系你。手段包括:向逾期人所在户籍地村委会，工作单位，寄送所谓“律师函”，冒充公安法院微信联系起诉你，冒充经侦单位发信息要抓捕你，等等。

B，很多人认为换个手机号，换个工作单位，就可以一了百了，万事大吉，这里就大错特错。现在的催收公司，会随时根据你的身份信息，查到你名下的手机号码。甚至，可以根据你在淘宝，京东以及其他平台的购物记录，和你最新的社保缴纳记录，来查询到你的工作单位。然后，打你公司的固定电话，甚至公司法人（老板）电话，进行骚扰，逼迫你尽快还款。

C，关于起诉。本人当年有逾期浦发和民生信用卡。民生银行的工作人员跟我聊了很久，了解我的整个情况后，甚至还告诉我一些解决办法。1，银行的钱，你就是现在不还，总有要还的时候。2，银行不到不得已，是不会起诉你的。因为，全国信用卡持有人，逾期人太多了。那些欠千万，上亿的人多了去了。银行不可能为了你一个用户，专门派人负责跟踪你的案子，那样成本太大了。银行习惯的做法，就是打包给催收公司，催收公司统一催收，就算最后起诉，也是打包起诉。3，就算起诉你，我都不知道你人在哪里，怎么起诉你。4，就算银行信用卡起诉，属于民事纠纷。民事纠纷，法院是先调解，再判决，再执行。从银行起诉，法院立案受理，再下达传票通知，再到调解，再到开庭审判，再到执行。时间少则大半年，多则一两年。因为，法院不是银行开的，法院更不可能只办银行的案子。

D，关于征信黑户，失信被执行人，限高人员，无法乘飞机高铁。很多人对这个有误解。什么是征信黑户？你逾期了，你在所有贷款机构的眼中，从你逾期的那一天起，你就是黑户了。失信被执行人:当债权机构起诉你之后，法院判决完毕，拒绝还款，且法院在查询债务人名下，包括证券，基金，房产，车产等其他财产后，确定债务人有履行债务能力而拒不履行的情况下，会对债务人进行强制执行（强制执行，需要债权机构向法院提出申请）。如果债务人名下无任何可供执行财产，法院则会终止执行，采取限高措施。（本人逾期的四年时间里，只有一家网贷，向户籍地法院申请过强制执行，但是法院公开的信息中，明确我名下无任何可执行财产，除了限高外，微信，支付宝，银行卡一切正常使用，并没有冻结。）法院公告中，说明，债权机构如果发现债权人有资产时，可以重新向法院提起申请强制执行。还有，银行信贷逾期，不会影响子女入学，只是子女不能上私立学校和贵族学校。

五，关于还款。很多人，都是道听途说，每月只要还个几十几百，有了还款记录，就不存在恶意透支，恶意逾期的行为。我个人经历的情况来说，这个说法是个错误的，是自欺欺人的。在你逾期的时间里，你的逾期本金不变，滞纳金，罚息，都是累计在增加，你还的那些仨瓜俩枣，根本都不够牙齿缝的，还不如留点钱做点其他事情用。记得我开始逾期的广发银行，本金5万，每月的滞纳金都一两千。我还了两三个月，都是还的滞纳金而已。因为本金一直没还上，滞纳金还是在增加。所以说，你如果没有一次还清的能力，干脆就暂时不要还，免得不痛不痒。

在你逾期的这段时间里，如果扛住了最开始的猛烈催收，后期银行和催收公司，会主动联系你，进行减免政策，分期还款，只还本金。记住了，不要主动和银行谈分期还款，否则，你的那些滞纳金还是要还一部分。一定要让银行主动联系你进行减免，你才有机会免除一切的罚息和滞纳金。本人当时逾期近40万本金，滞纳金罚息有20多万，全部几乎减免了。另外，国有五大行是没有减免政策的，是没有任何商量的余地，切记。

不要相信任何可以协商还款的法务公司！！！

认真工作！努力赚钱！一年不行就两年，两年不行就三年！

码字辛苦，希望大家多点赞支持！有不完整的地方，会随时补充。

最后，愿所有负债人能够绝处逢生，越过艰难，再起辉煌。只要对生活有信心不放弃，生活就不会抛弃我们！加油！陌生人！