在存余额宝变得困难之后，很多人选择了年前火热的定期产品——飞月宝作为替代品，两款产品都是在支付宝销售，虽然飞月宝有30天的封闭期，但是用户还是非常信赖支付宝的，而且确实飞月宝的收益能略微高于余额宝，如果考虑到资金能够连续做几期，收益上的优势就更加明显了。很多拿余额宝当存款的朋友，开始转向将飞月宝之类的定期产品当存款。

柠檬君之前就对这样的情况有所预期，余额宝后，蚂蚁金服一盘新的万亿大棋从此开始！

现在的情况还是非常符合预期的。从一个侧面就能看出来现在此类产品销售也是极其火爆的，那就是支付宝上这几款养老保障管理产品常常处于限购状态，每日售罄的速度也是比较快的。

个人投资限额和产品总额度的双重限制让很多人都感觉不太舒服，那么除了飞月宝，还有没有同类的定期产品呢？

当然是有的，在其他几个知名的互金平台上都是有的！

产品类型及期限

这类产品大多是定期开放类型的，有着固定的运作周期，短的1天，长的可以是360天，陆金所近期还有封闭型产品不定期发售，时间上约9个月和1年，定开型的产品收益类似于货币基金，按照每天公布的万份收益来计算；封闭型产品会像银行理财产品一样给一个预期收益率。一般来说，投资者最为青睐的还是偏短期的，比如7天、30天是最受欢迎的，因为除了长期的180天、360天的产品，收益差距并不是很大，牺牲一点点收益就可以获得更多的流动性，还是很划算的。

产品管理人

这四家平台引入的产品来自于国寿养老保险、建信养老金、长江养老保险、平安养老保险这四家公司。同一家公司出品的产品，可能会在多个平台销售，甚至同一款产品会在多个平台销售，最典型的例子就是陆金所的富盈人生T+45、京东金融的平安45天周期盈、微信理财通的平安养老富盈45天其实都是一回事……不过同为30天的产品，支付宝上的建信养老飞月宝和京东金融的建信养老飞益鑫就不是一回事了，收益上的差异也是有的。

销售平台

比较而言，微信理财通提供的产品期限最为丰富，支付宝次之，陆金所也有自己的特色就是封闭型，京东金融就显得单调了。在收益上，目前陆金所、京东金融代销的产品收益相对更高一些。其实相对也好理解这种差异，产品的规模越大，越难提高收益，那种流量优势相对弱势的平台在这一环节就有了优势，支付宝还忙着限购，其他平台就很少出现这种情况。收益上，大家最好来比较一下长期一些的数据，不要只关注最近的收益率情况，这只能反映最近一周的收益情况，各销售平台都有图表展示过往业绩，可以重点观察的。

投资指南

对于投资者来说，简单理解这种产品，可以将其约等于“加强版的货币基金”，主要投向跟货币基金相近，但是有部分投向不同，相应承担了更高风险的同时可以获取更多的收益，这类产品和货币基金都不承诺保本，但是过往的运作还都是比较稳健的，并没有出过问题，各家管理人也都是非常有实力的专业养老金管理人，相信这也是各大平台敢于引入这类产品的主要原因。

余额宝很好，就是收益在同类（货币基金）中并不出色，收益低不等于更安全，收益高也不等于更有风险，只要管理人勤勉尽职合规操作，在货币基金这一层面安全程度都是在一条线上的，有的时候收益低是有客观因素阻碍的，比如规模过于庞大、持有人结构畸形、规模变化、费用高低 。飞月宝也很好，也还有其他产品在收益上更高一些，追逐更高的收益考虑其他产品无可厚非。

当然不可否认的是，销售平台服务也是投资者选购的一个要素，支付宝在这一项上占尽优势，即便其他平台再努力也难以望其项背。所以支付宝上代销的产品比同类收益低点也并不妨碍热烈地销售。

SO 今天的结论就是，优选自己用起来比较方便的平台、多平台同期限优选收益高的、同管理人优选收益高的、期限选择上偏短期（7天/30天）或者长期（360天）。