蚂蚁借呗是阿里旗下蚂蚁金服提供的互联网小额信贷产品，只要芝麻信用分过600就有机会使用蚂蚁借呗借钱，从支付宝进入蚂蚁借呗页面，就会看到你自己的可借钱额度和日利率，这是系统通过大数据对用户的个人信用、消费记录、偿还能力等方面进行评估审核，最后综合给出的，自己不能主动申提额或者降息。产品特点为无抵押、无担保、随借随还、按日计息。

蚂蚁借呗日利率区间为0.015%-- 0.060%之间，按日计息。具体利率请以页面显示为准。如果提前还款，利息则按照实际使用时间进行计算。

目前蚂蚁借呗还款有两种方法可选，一是每月等额，二是先息后本。

每月等额就是每个月按相同金额偿还本息和的还款方式，前期还的主要是利息，后期才开始慢慢还本金。

先息后本就是前面的每一期都只还利息，到了最后一期再将本金和最后一期的利息一次性还清。

这两种还款方式在不同时期的还款压力有很大差异，每月等额压力比较分散，而先息后本的压力都集中在最后一期。

下面我们看一下不同还款方式的利息计算方法：

每月等额：

每月还款额=[本金x月利率x(1+月利率)^贷款月数]/[(1+月利率)^还款月数-1]

每月利息=剩余本金x贷款月利率

先息后本：

每月利息=本金x日利率x借款天数

最后一期还款额=本金总额+利息

举例：假如于1月20日在蚂蚁借呗借了10000元，日息为0.04%，分期6个月还，第一个还款日为2月21日，那么：

每月等额还款：

每月还款额=[10000x0.04%x30x(1+0.04%x30)^6]/[(1+0.04%x30)^6-1]= 1737.36元

第一个月利息=10000x0.12%= 120元，第一个月本金为1737.36-120=1617.36元；

第二个月利息=（10000-1617.36）x0.12%=100.6元，第二个月本金为1737.36-100.6=1636.76元，之后每月的利息都同理可得，一共需要支付的本息和为10424.17元。每个月的利息呈递减趋势。

先息后本：

2月份的利息=10000x0.04%x32=128元；

3月份的利息=10000x0.04%x30=120元；

4月份的利息=10000x0.04%x31=124元；

…………

7月份的利息=10000x0.04%x30=120元；

一共需要支付本息和10736

借呗和银行贷款产品对比：

1、借呗VS银行贷款

目前1年期的银行贷款基准利率是5.35%，由此可见，支付宝借呗和银行贷款相比，前者利率要高出数倍！

但如果是与银行无抵押贷款相比，那两者利率相差无几。目前银行无抵押贷款年利率大部分平均在14.5%~20%。

2、借呗VS信用卡套现

信用卡取现是按照日息万分之五利息，换算成年息是18%，而且一般一天只能透支取现2000元。这样看来，支付宝借呗利率相当于信用卡年利率的9折。

相比之下借呗的优势：

1、用户体验：借呗几分钟就可以直接放款，这个在银行是不能实现的，就是让你朋友打钱，也不会那么的快。

2、计息方式：银行是按本金计息，比如你借了一万，突然提前还了五千，那计息还是按照一万来算。而借呗不同，同样一万，你还了五千，那计息会按照五千来算，算是比较良心。

3、提前还款：你想要提前，那么对不起你违约了，请交钱，在借呗是没有这样的条款的，你可以直接还款。