可能在别的消费领域存在“捡漏”的说法，但是在我看来，保险产品却一直都是“一分价格一分货”，部分公司的产品存在品牌溢价，但是大部分公司的产品，贵有贵的道理。

一份意外险，我买过最便宜的大概是8块钱，最贵的是1500。价格差别非常大，当然购买的内容也差别很大。8块钱那个是我有一会出门短途旅行买的单日的旅行意外险，也就是只保一天，但是我记得当时这个旅行意外险是包含交通延期费用的（也就是航班延误这类的），所以还是挺划算的。1500的那个是一年的意外险，这个就包含了非常多的保障责任了，可以说我买了这个之后我就不需要再额外购买别的旅行意外险了。

上面的描述中大家应该有那么一点点概念就是“不同价位的意外险，保障的时间和责任都是不一样的。”

那是否就代表着我们都需要买一份1500块的意外险呢？其实也不一定。

我随机选了两款市面上比较好卖的产品，先来看看两款产品的责任对比吧：图一是超人意外险，每10万保额对应的是35块钱左右，这款100万保额的保费也不过是299/年，可以说是很便宜了，一天不到1块钱，100万的意外额度。

图二是史带星享的意外险，每十万保额对应的是150块钱，这款如果保足100万的话是需要1450/年。

那为什么有那么高的价格差距呢？

我来标一下重点：

意外医疗范围，范围越大，价格越贵。

意外医疗是意外险赔付中比较常用到的一个责任，因为真的涉及到伤残/身故的概率毕竟还是比较低的，但是生活中的一些小意外比如说像是“切伤手指、被开水烫伤、意外摔跤骨折、或者被猫狗咬伤挠伤”等等是比较常见的。这些小意外发生的时候我们可能会选择去医院治疗，那么这个时候就发生了意外医疗。

而意外医疗范围具体是指什么呢？我们来看下两款产品的对比：

超人意外险

史带意外险

可以看出超人意外险的意外医疗范围是“社保内”，而史带意外险的范围是“包含社保外自费药”。举个例子，同样是骨折，一种是常规的石膏，很重而且需要佩戴比较长的时间。还有一种呢是进口的固定绷带，透气且轻便恢复快。石膏板是进社保的，但是进口的绷带呢一般是需要院外购药，全额自费。

买了超人意外险的客户如果需要选择进口的绷带只能自己承担费用，而如果购买的是史带意外险的客户就可以直接选择进口的绷带，这个费用都可以由保险公司赔付。

如果收入不太高的朋友或者本身所处的城市医疗资源也并不发达的话，可以选择只含社保内的，基本够用。如果对医疗条件有追求的，那么还是建议选择涵盖“社保外自费药”的产品。

2. 意外身故保额，保障越高，价格越贵。

同一款产品，你选择不同的保障额度就会有不一样的价格。同样是超人这款产品，10万保额是35块钱，而100万保额是299块。

这个额度涉及到身故赔偿、伤残赔偿、还有意外医疗赔偿额度。

大家不要简单地以为花了299元，出了意外就可以赔付100万。这个100万是在被保险人身故/全残的情况下才可以拿到的赔偿额度。如果只是伤残，那么会根据伤残等级按比例赔付。如果是个小意外没有涉及伤残只是一些小的医疗费用，那么花费的就是“意外医疗”额度。

这三个额度都是不一样的，一定要看仔细了。

这里需要注意一点，根据规定儿童只能赔付最高20万的身故额度，所以重复购买是无效的。

3.其他责任，责任越全，价格越贵。

像这些意外住院补贴、意外救护车费用等等就属于其他责任了，一款产品涵盖的责任越多，保额就越高。像这些比较细碎的项目，就看自己预算了，预算高的可以保障的全面一些。预算不够的就保障的简单一点。

我自己购买的时候会有一个小窍门，花更少的钱购买充足又相对便宜的产品，有兴趣的可以私信我哦！